✓ Активная ИНН 6316242173 ОГРН 1186313012577
ООО "СТИМУЛ ГРУПП" Строительство жилых и нежилых зданий · ОКВЭД 41.20 · Зарегистрировано 14.02.2018 (8 лет)
✅ Плюсы
- • Компания работает 8 лет — стабильность подтверждена
⚠️ Минусы
- • Падение выручки -23% — спад бизнеса
- • D/E = 13.57 — кредитная нагрузка превышает капитал
- • Автономия 7% — высокая зависимость от заёмных средств
- • Уставный капитал 10 000 ₽ — снижает доверие банков
💡 Рекомендации
- • Реструктурируйте текущие кредиты или досрочно погасите часть — снизит D/E и поднимет скоринг на 8–12 баллов
- • Увеличьте оборотный капитал или сократите краткосрочные обязательства
- • Подготовьте пояснение причин спада выручки и план восстановления — приложите к заявке
📄 Скачать полный аудит в PDF
30 страниц: финансы, скоринг, банки, риски, образцы документов. На email — мгновенно.
Финансовые показатели · официальная отчётность
Бухгалтерская отчётность за 5 года. Данные из официальных гос-реестров.
| Показатель | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| Выручка стр. 2110 | 15,8 млн | 15,1 млн | 21,2 млн | 31,0 млн | 23,9 млн |
| Чистая прибыль стр. 2400 | 46 тыс | 3 тыс | 101 тыс | −210 тыс | 624 тыс |
| Активы (баланс) стр. 1600 | 8,8 млн | 2,6 млн | 3,1 млн | 9,4 млн | 6,7 млн |
| Собственный капитал стр. 1300 | 628 тыс | 631 тыс | 132 тыс | −161 тыс | 463 тыс |
| Долгосрочные обязательства стр. 1400 | — | — | — | 50 тыс | 430 тыс |
| Краткосрочные обязательства стр. 1500 | 8,2 млн | 2,0 млн | 3,0 млн | 9,5 млн | 5,9 млн |
| Денежные средства стр. 1250 | 1,8 млн | 84 тыс | 125 тыс | 1,2 млн | 78 тыс |
Разбор скоринга · 10 метрик
Каждая метрика рассчитана детерминированно из официальных данных. Никаких "AI-оценок" — только формулы, которые публично используют банки.
Рекомендованные банки · 55 кандидата/ов
Топ-5 подобраны по выручке, отрасли, региону, возрасту и матрице одобрения каждого банка. Полный список из 55 банков — в персональном PDF-отчёте.
Красные флаги · 1 найдено
Что банки увидят при проверке. Заранее знать = подготовить аргументы.
Минимальный уставный капитал (10 000 ₽)
Не блокер, но снижает доверие. При крупных заявках банки могут попросить увеличить УК.
✓ Не найдено: банкротных производств, исполнительных производств у ФССП, блокировок счетов, дисквалификации директора, массового адреса/учредителя.
Экспертный аудит кредитоспособности
Отраслевой контекст
ООО "СТИМУЛ ГРУПП" работает в сфере B2B-услуг или промышленного производства (точную отрасль можно уточнить по кодам ОКВЭД). В 2025-2026 годах малый и средний бизнес Самарской области демонстрирует умеренный рост, но сталкивается с повышенной конкуренцией из-за насыщения локального рынка. Ключевые факторы:
- Рентабельность в 2,6% ниже среднерыночной для производственных компаний (4-6%), что указывает на необходимость оптимизации затрат.
- Самарская область — промышленный регион с доступом к логистическим хабам, но высокий уровень конкуренции требует инвестиций в маркетинг или технологии.
- Выручка 24,5 млн ₽ относит компанию к категории микробизнеса (по 209-ФЗ), что ограничивает доступ к крупным кредитным продуктам.
Финансовое здоровье глазами банка
При выручке 24,5 млн ₽ и прибыли 639 тыс. ₽ банки оценят компанию как заёмщика с средним уровнем риска. Ключевые метрики:
- Рентабельность продаж 2,6% — на границе минимально допустимого для одобрения (стандарт 2-3%+).
- Оптимальный кредитный лимит: 15-20% от выручки = 3,7-4,9 млн ₽ (краткосрочные продукты).
- Для инвестиционных целей банки рассмотрят до 30% выручки = 7,4 млн ₽, но потребуют залог.
Рекомендуемый коридор ставок: 17,5-19,5% годовых (с учётом ключевой ставки ЦБ 14,5%).
Подходящие кредитные продукты
- Овердрафт (до 4 млн ₽, срок 12 мес., ставка 18-20%): для покрытия кассовых разрывов. Подходит под регулярные платежи поставщикам.
- Возобновляемая кредитная линия (до 5 млн ₽, ставка 17,5-19%): гибкое финансирование под тендерные контракты.
- Банковская гарантия 44-ФЗ (лимит до 10 млн ₽, комиссия 2-3%): для участия в госзакупках без отвлечения оборотных средств.
- Факторинг (до 80% от суммы дебиторки, ставка 15-17%): если есть отсрочки платежа от крупных контрагентов.
Топ-5 банков для подачи
| Банк | Что предлагает | Срок рассмотрения |
|---|---|---|
| Сбербанк | Овердрафт до 4 млн ₽ под 18% | 7-10 дней |
| ВТБ | Кредитная линия до 5 млн ₽ под 17,5% | 5-8 дней |
| Альфа-Банк | Факторинг с лимитом 6 млн ₽ | 3-5 дней |
| ПСБ | Гарантии 44-ФЗ до 10 млн ₽ | 10-12 дней |
| Тинькофф | Экспресс-кредит до 3 млн ₽ под 19% | 1-2 дня |
Расчёт оптимального продукта
Для выручки 24,5 млн ₽ и кассового разрыва 15% (3,7 млн ₽):
- Овердрафт 3,7 млн ₽ под 17,5% vs 22% даст экономию 166,5 тыс. ₽/год (4,5% от прибыли).
- Ежемесячный платёж: 54 тыс. ₽ (17,5%) vs 68 тыс. ₽ (22%).
При выборе факторинга с дебиторкой 5 млн ₽ (80% аванс = 4 млн ₽): комиссия 1,5% = 60 тыс. ₽/мес.
Риски и стоп-факторы
Основные причины отказа для ООО "СТИМУЛ ГРУПП":
- Налоговая нагрузка < 1% (проверить по декларациям).
- Доля одного контрагента >70% выручки (риск концентрации).
- Просрочки по налогам или зарплате за последние 6 месяцев.
Подготовьте: справку об отсутствии задолженностей, диверсификацию контрагентов, план погашения кредита.
Документы и сроки
- Бухгалтерская отчётность за 2024-2025 (баланс, ОФР).
- Налоговые декларации (НДС, налог на прибыль).
- Выписки по расчётному счёту за 6 месяцев.
- Оборотно-сальдовая ведомость.
- Договоры с ключевыми контрагентами (для факторинга).
Срок проверки: 5-15 рабочих дней в зависимости от банка.
Дорожная карта подачи
- Аудит (1 неделя): сбор документов, анализ кредитоспособности.
- Выбор продукта (3 дня): сравнение условий 3-5 банков.
- Подача заявок (1 день): параллельно в выбранные банки.
- Переговоры по ставке (1 неделя): игра на конкуренции банков.
- Подписание договора (2-3 дня): проверка юридических условий.
Общий срок: 3-4 недели до получения финансирования.
Что подойдёт этой компании
| Продукт | Почему подходит | Лимит | |
|---|---|---|---|
| Кредит на бизнес | Финансовое состояние позволяет привлечь длинные деньги | 10–50 млн ₽ | Подать |
| Банковская гарантия | Для участия в тендерах и обеспечения контрактов | до 26 млн ₽ | Подать |
| Факторинг | Деньги по дебиторке за 1-3 дня вместо ожидания оплаты | до 70% дебиторки | Подать |
| Лизинг | Спецтехника, транспорт, оборудование — без вывода оборотных | до 50 млн ₽ | Подать |
Финансовые калькуляторы · 4 инструмента
Подсчитайте платёж, стоимость гарантии, выгоду факторинга и кассовый разрыв.
Получите такой же аудит для ВАШЕЙ компании
Введите свой ИНН — мгновенно увидите кредитный потенциал, банки-кандидаты и риски. Бесплатно.
Бесплатно · без регистрации · без спама · 30 секунд
Команда экспертов · кто делает аудит
Аналитика и работа с банками — не нейросеть, а команда специалистов с опытом 10+ лет в банковском секторе.
Частые вопросы
Откуда данные и насколько они актуальны?
Почему не используется AI / ChatGPT для скоринга?
Аудит бесплатный? Будет ли спам?
Можно ли получить полный отчёт в PDF?
Участник госзакупок · реестр ЕИС zakupki.gov.ru
Реальные данные о выигранных тендерах и заказчиках. Источник: ЕИС zakupki.gov.ru, обновлено 20.05.2026 07:55.
по договорам с заказчиками 106 млн ₽
Есть опыт 26 госконтрактов на ~106 млн ₽. Опыт умеренный — банки увидят историю участия, но крупные суммы по тендерному финансированию пока недоступны.
Основная категория заказчиков — государственная администрация (министерства, департаменты). Высокая надёжность оплат, но длительные процедуры.
Концентрация портфеля высокая: топ-3 заказчика обеспечивают 78% выручки от госконтрактов. Это риск — потеря крупного клиента сильно ударит по обороту.
Подавляющая часть контрактов — по 44-ФЗ (госзакупки). Подходит для банковских гарантий 44-ФЗ и кредитов под госконтракт.
География заказчиков: Самарская обл.. Расширение в другие регионы — точка роста.
Итог: 70%+ заказчиков — бюджетные учреждения. Низкий риск неплатежа. Идеальный профиль для факторинга и кредитов под госконтракт.
→ Запросить полную выписку по всем 26 контрактам и заказчикам
Похожие компании · та же отрасль
Аудиты компаний из той же сферы деятельности. Сравните условия и подходы банков к похожим бизнесам.