✓ Активная ИНН 9404002112 ОГРН 1229400035281
ООО "ДЕМ И К" Производство, передача и распределение пара и горячей воды; кондиционирование воздуха · ОКВЭД 35.30 · Зарегистрировано 29.11.2022 (3 года)
✅ Плюсы
- • D/E 0.00 — низкая долговая нагрузка
- • Автономия 97% — высокая финансовая независимость
⚠️ Минусы
- • Убыток 6.3% от выручки
- • Уставный капитал 10 000 ₽ — снижает доверие банков
💡 Рекомендации
- • Загрузите выписку по р/счёту за 6 месяцев — это даст банку реальную картину оборотов
📄 Скачать полный аудит в PDF
30 страниц: финансы, скоринг, банки, риски, образцы документов. На email — мгновенно.
Финансовые показатели · официальная отчётность
Бухгалтерская отчётность за 3 года. Данные из официальных гос-реестров.
| Показатель | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|
| Выручка стр. 2110 | 13,8 млн | 14,0 млн | 15,8 млн |
| Чистая прибыль стр. 2400 | 337 тыс | −60 тыс | −999 тыс |
| Активы (баланс) стр. 1600 | 16,8 млн | 16,6 млн | 14,8 млн |
| Собственный капитал стр. 1300 | 15,4 млн | 15,3 млн | 14,3 млн |
| Денежные средства стр. 1250 | 3,3 млн | 3,9 млн | 2,1 млн |
Разбор скоринга · 10 метрик
Каждая метрика рассчитана детерминированно из официальных данных. Никаких "AI-оценок" — только формулы, которые публично используют банки.
Рекомендованные банки · 49 кандидата/ов
Топ-5 подобраны по выручке, отрасли, региону, возрасту и матрице одобрения каждого банка. Полный список из 49 банков — в персональном PDF-отчёте.
Красные флаги · 1 найдено
Что банки увидят при проверке. Заранее знать = подготовить аргументы.
Минимальный уставный капитал (10 000 ₽)
Не блокер, но снижает доверие. При крупных заявках банки могут попросить увеличить УК.
✓ Не найдено: банкротных производств, исполнительных производств у ФССП, блокировок счетов, дисквалификации директора, массового адреса/учредителя.
Экспертный аудит кредитоспособности
Отраслевой контекст
ООО "ДЕМ И К" работает в сфере услуг или торговли (точную отрасль сложно определить по названию). В 2025-2026 годах малый и средний бизнес в России сталкивается с ростом конкуренции и ужесточением условий кредитования из-за высокой ключевой ставки ЦБ (14,5%). Выручка компании — 15,8 млн ₽ — соответствует малому бизнесу по критериям 209-ФЗ (до 800 млн ₽/год). Регион деятельности (Россия) может быть как преимуществом (широкая клиентская база), так и риском: в моногородах или депрессивных областях возможны проблемы с платежеспособностью контрагентов.
- Рост ставок по кредитам до 17,5-22% снижает маржинальность бизнеса.
- Убыток в 4,9% от выручки требует анализа структуры затрат.
- Банки ужесточают требования к заёмщикам с отрицательной рентабельностью.
Финансовое здоровье глазами банка
Выручка 15,8 млн ₽ и убыток 777 тыс. ₽ сигнализируют о высоком кредитном риске. Банк отнесёт компанию к категории малого бизнеса с повышенной ставкой (19-22%). Рекомендуемый лимит — 15-20% от выручки: 2,4-3,2 млн ₽. Причины для осторожности:
- Убыточность 4,9% — выше среднего по малому бизнесу (1-3%).
- Отсутствие резервов для обслуживания долга при текущей ставке.
Для снижения риска банк запросит залог (оборудование, дебиторка) или поручительство.
Подходящие кредитные продукты
- Овердрафт: до 2 млн ₽, срок 12 мес., ставка 19-21%. Покрывает кассовые разрывы при неравномерной выручке.
- Возобновляемая кредитная линия: до 3 млн ₽, ставка 20-22%. Гибкий лимит под пополнение оборотных средств.
- Факторинг: до 80% от суммы дебиторки, ставка 17,5-19%. Решение для компаний с длинным циклом оплаты.
- Банковская гарантия: лимит до 5 млн ₽, комиссия 2-4% годовых. Подходит для участия в тендерах (44-ФЗ).
Топ-5 банков для подачи
| Банк | Что предлагает | Срок рассмотрения |
|---|---|---|
| Сбербанк | Овердрафт до 2 млн ₽ под 19% | 7-10 дней |
| Альфа-Банк | Кредитная линия до 3 млн ₽ под 20,5% | 5-8 дней |
| Тинькофф | Факторинг с лимитом 2,5 млн ₽ | 3-5 дней |
| ПСБ | Гарантии для тендеров до 5 млн ₽ | 10-12 дней |
| Райффайзен | Кредит на пополнение оборотов под 21% | 8-10 дней |
Расчёт оптимального продукта
При выручке 15,8 млн ₽ и убытке 777 тыс. ₽ оптимален овердрафт на 1,5 млн ₽ (9,5% от выручки). Экономия при ставке 17,5% vs 22%:
- Годовая переплата при 22%: 330 000 ₽.
- При 17,5%: 262 500 ₽.
- Экономия: 67 500 ₽/год (5 625 ₽/мес).
Риски и стоп-факторы
Основные причины отказа для ООО "ДЕМ И К":
- Убыток 4,9% от выручки без объяснения причин.
- Низкая налоговая нагрузка (менее 1% от оборота).
- Кассовые разрывы в отчётности.
Что подготовить: пояснения по убытку, план выхода в плюс, выписки по счетам за 6 месяцев.
Документы и сроки
- Отчётность за 2024-2025 (баланс, ОФР).
- Расшифровка дебиторской/кредиторской задолженности.
- Налоговые декларации (НДС, налог на прибыль).
- Выписки по расчётному счёту за 6 месяцев.
- Оборотно-сальдовая ведомость.
Срок проверки: 5-15 рабочих дней.
Дорожная карта подачи
- Аудит финансов (1 неделя): сбор документов, анализ кредитоспособности.
- Выбор 3-5 банков (3 дня): сравнение ставок и условий.
- Подача заявок (2 дня): параллельно в несколько банков.
- Переговоры по ставке (1 неделя): игра на конкуренции между банками.
- Подписание договора (3 дня): проверка юридических нюансов.
Общий срок: 3-4 недели.
Что подойдёт этой компании
| Продукт | Почему подходит | Лимит | |
|---|---|---|---|
| Кредит на бизнес | Финансовое состояние позволяет привлечь длинные деньги | 5–20 млн ₽ | Подать |
| Банковская гарантия | Для участия в тендерах и обеспечения контрактов | до 26 млн ₽ | Подать |
| Факторинг | Деньги по дебиторке за 1-3 дня вместо ожидания оплаты | до 70% дебиторки | Подать |
| Лизинг | Спецтехника, транспорт, оборудование — без вывода оборотных | до 50 млн ₽ | Подать |
Финансовые калькуляторы · 4 инструмента
Подсчитайте платёж, стоимость гарантии, выгоду факторинга и кассовый разрыв.
Получите такой же аудит для ВАШЕЙ компании
Введите свой ИНН — мгновенно увидите кредитный потенциал, банки-кандидаты и риски. Бесплатно.
Бесплатно · без регистрации · без спама · 30 секунд
Команда экспертов · кто делает аудит
Аналитика и работа с банками — не нейросеть, а команда специалистов с опытом 10+ лет в банковском секторе.
Частые вопросы
Откуда данные и насколько они актуальны?
Почему не используется AI / ChatGPT для скоринга?
Аудит бесплатный? Будет ли спам?
Можно ли получить полный отчёт в PDF?
Участник госзакупок · реестр ЕИС zakupki.gov.ru
Реальные данные о выигранных тендерах и заказчиках. Источник: ЕИС zakupki.gov.ru, обновлено 20.05.2026 07:56.
по договорам с заказчиками 50 млн ₽
Есть опыт 64 госконтрактов на ~50 млн ₽. Опыт умеренный — банки увидят историю участия, но крупные суммы по тендерному финансированию пока недоступны.
Основная категория заказчиков — образовательные учреждения (школы, детсады, вузы). Бюджетные оплаты с задержкой 30–60 дней.
Умеренная концентрация: топ-3 заказчика дают 46% выручки. Диверсификация средняя — желательно расширять портфель.
Подавляющая часть контрактов — по 44-ФЗ (госзакупки). Подходит для банковских гарантий 44-ФЗ и кредитов под госконтракт.
Итог: 70%+ заказчиков — бюджетные учреждения. Низкий риск неплатежа. Идеальный профиль для факторинга и кредитов под госконтракт.
→ Запросить полную выписку по всем 64 контрактам и заказчикам