Проверка занимает пятнадцать минут и стоит ноль рублей. Чужая заявка на кредит от вашего имени портит кредитную историю молча — вы узнаете о ней, только когда откажут вам самим. Разбираем по шагам, где смотреть и что делать, если нашли лишнее.
Проверка занимает около пятнадцати минут и стоит ноль рублей. Делать её стоит не потому, что вы кому-то не доверяете, а потому, что чужая заявка на кредит от вашего имени портит вашу кредитную историю молча — вы узнаете о ней только тогда, когда вам самим откажут.
Разберём по шагам, где смотреть, что именно искать и что делать, если нашли лишнее.
Не знаете, какой продукт вам подойдёт?
5 коротких вопросов о бизнесе — подберём программу и банк с открытым лимитом. Телефон спросим последним, в самом конце.
Подобрать за 2 минуты →Почему это касается владельца бизнеса вдвойне
У предпринимателя два кредитных профиля, и портятся они независимо:
- кредитная история компании — по ИНН юрлица или ИП;
- ваша личная кредитная история — по паспорту как физлица.
Для банка это связанные вещи. При рассмотрении заявки от малого бизнеса почти всегда смотрят и на собственника: он поручитель, он же конечный бенефициар. Испорченная личная история директора закрывает кредит компании — и наоборот.
Поэтому проверять нужно оба профиля. Люди обычно проверяют только один.
Шаг 1. Узнайте, в каких бюро лежит ваша история
В России несколько бюро кредитных историй, и данные о вас могут быть в любом из них — банк сам решает, куда передавать сведения. Сначала нужно получить список тех бюро, где вы есть.
Делается это через Госуслуги: услуга по получению сведений из Центрального каталога кредитных историй. В ответ придёт перечень бюро — обычно от двух до пяти. Крупнейшие: НБКИ, ОКБ, Скоринг Бюро, «Кредитное бюро Русский Стандарт».
Частая ошибка: проверить историю в одном бюро и успокоиться. Мошенническая заявка могла уйти в банк, который работает с другим бюро — и вы её просто не увидите.
Шаг 2. Закажите отчёты — бесплатно, дважды в год
В каждом бюро из списка вы вправе два раза в год получить кредитную историю бесплатно (из них один раз — на бумажном носителе). Заказать можно на сайте бюро с подтверждением личности через Госуслуги.
По компании отчёт запрашивается отдельно — по ИНН организации, через те же бюро. Для ИП кредитная история физлица и предпринимателя нередко ведётся в одном профиле.
Шаг 3. Что именно искать в отчёте
Большинство людей смотрит только на список действующих кредитов. Этого мало — самое важное находится в другом разделе.
На что смотреть в кредитном отчёте
| Раздел отчёта | Что должно насторожить |
|---|---|
| Запросы кредитной истории | Банки и МФО, куда вы не обращались. Главный признак, что данными уже пользуются |
| Действующие обязательства | Кредиты и займы, которых вы не брали |
| Закрытые обязательства | Оформленные и погашенные без вашего ведома — след «прогрева» профиля |
| Просрочки | Задолженности по договорам, которых вы не заключали |
| Персональные данные в отчёте | Чужой адрес, телефон, неверный паспорт — признак подставной заявки |
Раздел с запросами — самый информативный. Кредит мошенникам могли и не одобрить, но факт обращения останется. Пять-семь запросов от незнакомых банков за короткий период означают, что ваши данные ходят по рынку прямо сейчас.
Шаг 4. Проверьте параллельно ещё три источника
Кредитная история показывает не всё. Быстрая проверка по открытым базам:
- Банк данных исполнительных производств ФССП — по себе и по компании. Судебный приказ по чужому займу может уже быть на исполнении.
- Картотека арбитражных дел — иски к вашей компании, о которых вы не знаете.
- Реестр залогов движимого имущества — не заложено ли что-то от вашего имени.
Всё бесплатно и занимает несколько минут.
Нашли чужой кредит. Что делать
Порядок действий важен: если сделать не в той последовательности, доказывать придётся дольше.
- Зафиксируйте. Сохраните отчёт с датой, сделайте скриншоты. Это доказательная база.
- Подайте заявление в банк или МФО, который выдал кредит: договор заключён не вами, требуете разбирательства. Через официальный канал — с отметкой о принятии.
- Обратитесь в полицию. Заявление о мошенничестве. Талон-уведомление понадобится и банку, и бюро.
- Оспорьте запись в бюро. Заявление на оспаривание в БКИ — бюро обязано провести проверку в установленный срок и внести изменения либо дать мотивированный отказ.
- Поставьте самозапрет, чтобы не появилось новых оформлений, пока вы разбираетесь со старым.
Процедура занимает от месяца, иногда дольше. Всё это время ваш кредитный профиль выглядит хуже, чем есть на самом деле, — и это прямо влияет на возможность получить финансирование для бизнеса.
Не понимаете, что видит банк в вашей истории?
Разберём кредитный профиль компании и собственника: какие запросы там есть, что мешает одобрению и в какой банк реально идти. Заявку подадим точечно, чтобы не плодить новые запросы.
Разобрать мой профиль →Как не доводить до этого
Проверять историю раз в полгода — это реакция. Профилактика — самозапрет на кредиты: он бесплатный и делает бессмысленным сам сценарий с оформлением займа на ваше имя.
И стоит понимать общий контекст: данные российских компаний и их владельцев регулярно оказываются в открытом доступе, причём умышленно. Исходить нужно из того, что ваш пакет данных у кого-то уже есть.
Подберём банк с открытым лимитом
Вы дочитали до конца — значит вопрос актуальный. 5 вопросов, телефон в самом конце.
Подобрать за 2 минуты →