Ресторан или кафе — одна из самых рискованных категорий для банка. 30% заведений закрываются в первый год. Поэтому скоринг строже, ставки выше, нужно знать, куда идти.
У меня в обороте 25+ клиентов из общепита. Расскажу, что работает реально, а что — миф из интернета.
Кто из банков реально работает с общепитом
- Альфа-Банк — лучший на старте, дают от 12 месяцев работы
- Совкомбанк — берёт даже сложные кейсы, ставка выше
- Тинькофф — для ИП на УСН до 5 млн ₽
- ВТБ — для крупных сетевых ресторанов от 30 млн оборота
- Точка — для онлайн-доставок и фастфуда
Стандартные условия 2026
| Банк | Ставка | Беззалогово до | Срок рассмотрения |
|---|---|---|---|
| Альфа | от 23% | 10 млн ₽ | 5–7 дней |
| Совкомбанк | от 25% | 15 млн ₽ | 7–10 дней |
| Тинькофф | от 24% | 5 млн ₽ | 1–3 дня |
| ВТБ | от 20% | 30 млн ₽ | 10–14 дней |
| Точка | от 22% | 10 млн ₽ | 1–3 дня |
Под что реально дают
- Закупка оборудования (печи, холодильники, посуда)
- Ремонт и переоборудование зала
- Пополнение оборотных средств
- Открытие второй точки (под бизнес-план)
- Покупка готового бизнеса (с осторожностью)
Что банки смотрят особенно жёстко
- Сезонность — для летних веранд, кофеен в торговых центрах
- Локацию — район, проходимость, конкуренция
- Опыт собственника — это первый ресторан или 5-й?
- Долю выручки кеш/безнал — банк хочет видеть прозрачность
- Возвраты и жалобы — рейтинг в Яндекс.Картах учитывают
Маршрут для типичного ресторана
- Возраст 12+ месяцев, оборот 1–3 млн/мес — Альфа или Тинькофф
- Возраст 6–12 месяцев — Совкомбанк под залог
- Стартап (меньше 6 мес) — кредит на собственника-физлицо под залог жилья
- Сетевой ресторан (3+ точек, оборот 30+ млн/мес) — ВТБ или Сбер
Реальный кейс
Кафе в спальном районе Москвы. ИП на УСН, 14 месяцев работы, оборот 1,8 млн/мес.
Цель — закупка нового кофейного оборудования на 2,5 млн.
- Тинькофф: одобрение 2 млн под 25,8% на 24 мес
- Альфа: одобрение 2,5 млн под 24,5% на 36 мес
Подписали Альфу. От подачи до выдачи — 6 рабочих дней.
FAQ
Дают ли кредит на покупку готового ресторана?
Дают, но крайне осторожно. Нужны: due diligence, история выручки минимум 12 мес, понятная причина продажи.
Какая ставка реально в 2026?
Для устойчивого кафе с историей — 22–26%. Для стартапа — 26–30% или отказ.
Нужен ли залог?
Для сумм до 10 млн часто без залога. Для крупнее — почти всегда.
Влияет ли рейтинг в Яндекс.Картах?
Да. Альфа и Тинькофф уже смотрят. Рейтинг ниже 4,0 — звоночек.