Покупать готовый бизнес — быстрее, чем строить с нуля. Банки финансируют такие сделки, но с особыми требованиями.
Сделки M&A в малом и среднем бизнесе требуют особого подхода. Не каждый банк готов финансировать.
Не знаете, какой продукт вам подойдёт?
5 коротких вопросов о бизнесе — подберём программу и банк с открытым лимитом. Телефон спросим последним, в самом конце.
Подобрать за 2 минуты →Условия покупки бизнеса в кредит
- Бизнес действующий минимум 3 года
- Прибыльный последние 2 года
- Ясная и проверенная финотчётность
- Понятная сделка (не нагромождение схем)
- Покупатель имеет опыт в отрасли
Что финансируется
- Покупка долей/акций ООО — до 60% от стоимости
- Покупка имущественного комплекса — до 70%
- Покупка активов (отдельные сделки)
Документы
- Соглашение о намерениях или предварительный договор
- Финотчётность покупаемого бизнеса за 3 года
- Аудиторское заключение (для крупных сделок)
- Оценка независимого оценщика
- Бизнес-план интеграции
- Документы покупателя
Не уверены — узнайте свои шансы за 10 секунд
Введите ИНН компании — мы покажем скоринговый балл, шансы одобрения и список банков, которые с большой вероятностью одобрят кредит.
🔍 Бесплатный аудит по ИНН →Due diligence — обязательно
Банк потребует проверки покупаемого бизнеса:
- Финансовый DD — соответствие отчётности реальности
- Юридический DD — нет ли долгов, судов, обременений
- Налоговый DD — нет ли проблем с ФНС
- Коммерческий DD — реальные клиенты, контракты, перспективы
Стоимость DD: 200 тыс — 2 млн ₽. Окупается, если найдут проблемы.
Структуры сделок
- Прямая покупка — взяли кредит, купили долю
- LBO (Leveraged Buyout) — покупка с использованием активов покупаемой компании как залога
- Earn-out — часть стоимости платится постепенно из прибыли купленного бизнеса
- Обмен активами — без кредита, обмен долями/имуществом
Ставки и сроки
- Ставка: 13-18%
- Срок: до 7 лет
- Сумма: до 70% от оценки
- Аванс покупателя: 30-40%
Главные риски
- Скрытые долги покупаемого бизнеса
- Уход ключевых клиентов после смены собственника
- Уход ключевых сотрудников
- Неподтверждение реальной выручки
- Налоговые проблемы прошлого периода (после покупки они станут вашими)
Получите консультацию бесплатно
Расскажем, какие у вас шансы и в какой банк подавать. Без обязательств и предоплаты.
Частые вопросы
Какая максимальная сумма кредита на покупку бизнеса и от чего она зависит?
Максимальная сумма — до 60% от стоимости бизнеса по оценке банка. Зависит от выручки (минимум 1,5 млн руб./мес.), срока работы (от 12 месяцев) и залога (оборудование, недвижимость или личные активы). Ставка: от 17,5% годовых.
Можно ли взять кредит без залога, если у бизнеса высокая рентабельность?
Без залога — только при наличии поручительства собственника или инвестора. Банки требуют залог даже для рентабельных бизнесов (от 50% суммы). Исключение — программы господдержки (например, льготные кредиты под 14,5% при участии Фонда развития МСП).
Как банк проверяет бизнес перед выдачей кредита?
Due diligence включает анализ: 1) финансовой отчетности за 2 года, 2) налоговой дисциплины, 3) долговых обязательств, 4) юридической чистоты сделки. Банк запрашивает выписки ЕГРЮЛ, договоры аренды, патентов и лицензий. Срок проверки — от 10 рабочих дней.
Что делать, если у бизнеса есть просрочки по налогам, но сейчас всё оплачено?
Просрочки — критично. Банк откажет, если за последние 6 месяцев были штрафы или недоимки. Решение: погасить все долги, взять справку из ФНС об отсутствии задолженности и приложить её к заявке. Альтернатива — кредит под залог личного имущества.
Чем кредит на покупку бизнеса отличается от обычного бизнес-кредита?
Отличия: 1) цель — только приобретение действующего бизнеса (проверяется договор купли-продажи), 2) срок — до 7 лет (вместо 3–5), 3) требование к бизнесу — минимум 2 года работы. Ставки выше на 1–3% из-за рисков смены собственника.