Кредит под ключевую ставку для МСП: новая программа и как успеть до исчерпания лимитов

Рыночный кредит малому бизнесу при ключевой ставке 13–15% обходится в 18–25% годовых. Программа «под ключевую» убирает банковскую маржу: разницу банку компенсирует государство. Для компании с кредитом 20 млн ₽ это экономия в несколько миллионов рублей за срок кредита.

Что известно о программе

Параметры госпрограмм уточняются постановлениями и меняются. Перед подачей сверяйте актуальные условия на сайтах Минэкономразвития и Корпорации МСП или попросите нас сделать подбор.

Чем отличается от программы 1764

Программа 1764 работает давно: ставка для заёмщика рассчитывается от ключевой плюс фиксированная надбавка, а список отраслей широкий. Программа «под ключевую» дешевле для заёмщика, но уже по отраслям и по лимиту. Подробно о 1764 — программа 1764 для МСП.

Кто имеет шансы

• Компания или ИП в реестре МСП.
• Основной ОКВЭД в приоритетной отрасли: обрабатывающее производство, логистика, IT и другие отрасли из перечня программы.
• Нет налоговых долгов и просрочек по кредитам.
• Есть выручка и отчётность, которые банк готов оценить.
• Цель кредита соответствует программе: инвестиции или оборотные средства по её условиям.

Как подготовиться за 2 недели

1. Проверьте себя в реестре МСП и сверьте основной ОКВЭД. Если реальная деятельность — в приоритетной отрасли, а основной код другой, исправьте заранее: изменения в ЕГРЮЛ занимают время.
2. Закройте налоговые долги и получите справку об отсутствии задолженности.
3. Подготовьте отчётность и выписки по счетам за 12 месяцев.
4. Опишите цель кредита: что покупаете, какой эффект, как вернёте.
5. Подберите обеспечение. Если залога не хватает — зонтичное поручительство или поручительство РГО.

Пример экономии

Кредит 20 млн ₽ на 3 года. При рыночной ставке 22% и ставке программы 14% разница — 8 процентных пунктов. На остатке долга это несколько миллионов рублей переплаты за срок. Даже месяц на подготовку окупается многократно.

Почему отказывают по льготным программам

• Неприоритетный основной ОКВЭД.
• Компания не в реестре МСП или входит в группу с крупным бизнесом.
• Лимит у выбранного банка уже выбран.
• Банк не одобрил кредит по обычным критериям риска: льгота меняет ставку, но не требования к заёмщику.

Частые вопросы

Это та же программа, что и 1764?

Нет. 1764 — давняя программа с надбавкой к ключевой ставке и широким перечнем отраслей. Программа под ключевую ставку — более дешёвая и более узкая.

Можно ли рефинансировать действующий кредит по этой программе?

Зависит от условий программы и банка. Уточняйте при подаче — иногда рефинансирование допускается для определённых целей.

Ставка зафиксирована или меняется вместе с ключевой?

Это определяется договором и правилами программы. Если ключевая ставка снижается, плавающая ставка выгоднее — разбор в статье о плавающей и фиксированной ставке.

Что делать, если лимит закончился?

Подавать в другие уполномоченные банки, следить за перераспределением лимитов и рассмотреть программу 1764.

Связанные материалы

Материал подготовлен экспертами Триллион Кредит. Условия банков, фондов и программ меняются — перед подачей сверяйте их на сайте организации или попросите нас сделать подбор под ваш ИНН.