Выиграли тендер на 15 млн ₽, исполнение нужно начать через неделю, на счёте 800 тыс. Знакомая ситуация — у меня 30–40 таких клиентов в месяц. Расскажу, кто из банков реально даёт кредит «под контракт» в 2026 и сколько он стоит.
«Кредит под контракт» — это специальный продукт, когда банк смотрит не на ваши обороты за последние 12 месяцев, а на сам выигранный контракт и платёжеспособность заказчика (а государство — самый надёжный заказчик). Это позволяет получить деньги быстро и без стандартной выручки.
Кто из 18 моих банков реально работает с 44-ФЗ
| Банк | Ставка 2026 | Лимит без залога | Срок рассмотрения |
|---|---|---|---|
| ПСБ | от 19% | до 50 млн ₽ | 3–5 дней |
| Совкомбанк | от 21% | до 30 млн ₽ | 5–7 дней |
| ВТБ | от 18% | до 100 млн ₽ | 10–14 дней |
| Сбер | от 17% | до 100 млн ₽ | 14–21 день |
| МКБ | от 22% | до 20 млн ₽ | 5–10 дней |
| Открытие | от 20% | до 40 млн ₽ | 7–10 дней |
1. ПСБ — лидер ниши
Промсвязьбанк специализируется на оборонке и госконтрактах. У них даже отдельная продуктовая линейка «Контракт под исполнение». В январе–мае 2026 из моих 23 клиентов с контрактами 44-ФЗ ПСБ одобрил 17 — это 74%.
Условия:
- До 50 млн ₽ без залога — под уступку прав требования по контракту
- Ставка от 19% годовых
- Решение за 3–5 рабочих дней
- Сумма кредита — до 70% от стоимости контракта
2. Совкомбанк — быстро для малого и среднего
Совкомбанк умеет быстро дать 5–30 млн ₽ под контракт даже компаниям с возрастом 12 месяцев. Из 18 моих клиентов с контрактами на сумму до 30 млн Совкомбанк одобрил 12 — 67%.
3. ВТБ — для крупных контрактов
ВТБ берёт контракты от 30 млн ₽ и хорошо работает с длинными исполнениями (6–18 месяцев). Ставка ниже, но рассмотрение долгое — до 2 недель. Если ваш контракт начинается через месяц — успеете. Если через неделю — нет.
Что нужно от победителя торгов для подачи
- Уведомление о победе или подписанный контракт (можно подать заявку даже с уведомлением, оформление параллельно)
- Расчёт потребности: сколько денег и на какие этапы (закупка материалов, ФОТ, накладные)
- Финансовая отчётность за последние 2 квартала (если есть)
- Согласие на уступку прав требования — банк фиксирует, что выплата от заказчика по контракту приходит на спецсчёт в этом банке
- Опыт исполнения контрактов (история по 44-ФЗ — плюс)
Как ускорить рассмотрение
- Подавать параллельно в 2 банка — у одного получите ответ за 5 дней, у другого за 7. Выбираете лучшее.
- Прикладывать готовый план исполнения — банку легче скорить, когда видит контроль
- Если в контракте есть аванс — указывайте, что часть кредита нужна только для покрытия беспроцентного периода
- Идти в банк, где у вас уже открыт р/с — рассмотрение быстрее в 1,5–2 раза
Типичные ошибки победителей
- Подавать заявку после подписания контракта. Поздно. Подавайте сразу после уведомления о победе
- Просить 100% от стоимости контракта. Банк даст максимум 70%, остальные 30% вы должны иметь сами или в виде других займов
- Скрывать другие открытые кредиты. Банк всё равно увидит через БКИ. Лучше показать сразу и объяснить структуру
FAQ
Если контракт по 223-ФЗ — те же банки?
Да, плюс-минус. Тарифы могут быть выше на 1–2 пункта, потому что государство тут уже не прямой заказчик.
Сколько максимум можно взять на один контракт?
70% от стоимости контракта в большинстве банков. У Сбера и ВТБ — до 80% для крупных надёжных заказчиков.
Что лучше — кредит под контракт или БГ на обеспечение?
Это разные продукты. БГ — для обеспечения заявки/контракта (стоит 1–3% от суммы). Кредит — для оборотки на исполнение (стоит 18–22% годовых). Часто нужны оба.
Что если контракт расторгнут?
Если по вине заказчика — кредит остаётся, выплачиваете по графику. Если по вашей вине — банк может потребовать досрочного погашения. Это редко.