Покупаете спецтехнику или оборудование? Между кредитом и лизингом разница может быть до 30% итоговой стоимости.
Один из главных вопросов при покупке имущества для бизнеса. Разбираем, когда кредит лучше, когда лизинг.
Стоимость финансирования
На одинаковую покупку 5 млн ₽ на 5 лет:
- Кредит под 14%: переплата 1.78 млн ₽
- Лизинг с удорожанием 9% год: удорожание 2.25 млн ₽
На первый взгляд кредит дешевле. Но это без налогов.
С учётом налогов (ОСН)
Кредит:
- Стоимость с %: 6.78 млн
- НДС к вычету: 1 млн (с покупки)
- Расходы (% по кредиту): 1.78 млн
- Экономия налога 20%: 356 тыс
- Итого: 6.78 − 1 − 0.36 = 5.42 млн
Лизинг:
- Стоимость с удорожанием: 7.25 млн
- НДС к вычету: 1.21 млн (со всех платежей)
- Расходы (вся сумма платежей): 7.25 млн
- Экономия налога 20%: 1.45 млн
- Итого: 7.25 − 1.21 − 1.45 = 4.59 млн
Лизинг экономит ~830 тыс ₽ за счёт налогов.
Не уверены — узнайте свои шансы за 10 секунд
Введите ИНН компании — мы покажем скоринговый балл, шансы одобрения и список банков, которые с большой вероятностью одобрят кредит.
🔍 Бесплатный аудит по ИНН →Когда выгоднее кредит
- Бизнес на УСН 6% (нет налога на прибыль)
- Бизнес на УСН 15% с малой долей расходов
- Покупка имущества без НДС (б/у, у физлица)
- Хотите сразу стать собственником
- Имущество планируете продать через 1-2 года
Когда выгоднее лизинг
- Бизнес на ОСН с НДС
- Бизнес на УСН 15% с большой долей расходов
- Покупка нового имущества с НДС
- Нужна ускоренная амортизация (в кредите её нет)
- Меньший аванс (10% против 30% в кредите)
- Быстрее одобрение (1-3 дня против 1-2 недель)
Преимущества кредита
- Сразу собственник имущества
- Можно продать в любой момент
- Нет навязанных страховок и обслуживания
- Прозрачнее структура платежа
Преимущества лизинга
- Меньше налогов (для ОСН)
- Быстрее одобрение
- Меньше документов
- Гибкий график
- Можно вернуть имущество досрочно (с потерями)
Универсальное правило
Если бизнес на ОСН и покупаете новое имущество с НДС — лизинг почти всегда выгоднее. В остальных случаях — считайте по налогам.
Получите консультацию бесплатно
Расскажем, какие у вас шансы и в какой банк подавать. Без обязательств и предоплаты.
Частые вопросы
Какой минимальный аванс по лизингу в 2026 для спецтехники, если ставка ЦБ 14,5%?
Обычно аванс по лизингу — 10-30% от стоимости. При ставке ЦБ 14,5% и рыночной 17,5% лизинговые компании часто требуют 15-20%. Например, для техники за 5 млн руб. аванс составит 750 тыс. — 1 млн руб. Уточняйте у конкретного лизингодателя: некоторые снижают аванс при страховании рисков.
Можно ли вернуть оборудование лизингодателю, если оно перестало быть нужно бизнесу?
Да, но с штрафами. Досрочный возврат возможен по согласованию, но лизингодатель компенсирует упущенную выгоду (разницу между ставкой договора и ключевой, например 17,5% vs 14,5%). Альтернатива — субаренда или переуступка договора новому лизингополучателю.
Как проверить скрытые комиссии в лизинговом договоре?
Сравните эффективную ставку (ЭСЛ) с заявленной. Например, при номинальной ставке 15% и комиссиях за обслуживание (1-2%), страхование (0,5-1,5%) ЭСЛ может достигать 18-20%. Требуйте полный расчёт в рублях: например, за 3 года лизинга техники за 3 млн руб. переплата не должна превышать 1,2-1,5 млн при рыночных 17,5%.
Чем кредит с господдержкой отличается от лизинга в 2026?
Кредит с господдержкой (например, по ставке 8-12%) выгоднее лизинга (17,5%), но доступен только для приоритетных отраслей. Лизинг даёт налоговую экономию: НДС к вычету, ускоренную амортизацию (в 3 раза быстрее). Например, для IT-оборудования лизинг сократит налог на прибыль на 40%.
Что делать, если банк отказывает в кредите из-за высокой ставки (17,5%)?
Рассмотрите лизинг: лизингодатели чаще одобряют сделку, так как остаются собственниками оборудования. Альтернатива — найти банк с субсидированной ставкой (например, для сельхозтехники — до 12%) или разбить покупку на части. Например, взять в лизинг основное оборудование, а вспомогательное — в кредит под залог.