Эквайринг — главный канал получения денег для розничного бизнеса. С 2022 по 2026 средняя комиссия выросла на 0,3-0,7 процентных пункта. На обороте 10 миллионов в месяц это означает дополнительные 30-70 тысяч рублей в месяц чистого расхода. Те же деньги, что зарабатывает средний линейный сотрудник. Здесь — детальный разбор того, почему растут эквайринговые тарифы, и 6 рабочих стратегий защиты в 2026 году.
Что произошло с эквайрингом 2022-2026
В 2022 году средняя комиссия эквайринга в РФ — 1,2-1,5% для МСП. В 2026 — 1,6-2,5%. Рост на 33-67% за 4 года.
Причины:
- Уход международных платёжных систем (Visa, Mastercard)
- Передача процессинга на МИР — у банков пропали доходы от международного эквайринга
- Рост стоимости IT-инфраструктуры
- Усиление требований ЦБ к капитализации
- Меньшая конкуренция (часть игроков ушла)
Сравнение комиссий 2026 у топ-банков
| Банк | Микро (до 500к) | Малый (500к-3М) | Средний (3-30М) |
|---|---|---|---|
| Точка | 1,4-1,7% | 1,5-1,9% | 1,7-2,1% |
| Тинькофф | 1,5-1,9% | 1,6-2,0% | 1,7-2,3% |
| Альфа | 1,5-1,9% | 1,7-2,1% | 1,8-2,3% |
| Сбер | 1,5-2,2% | 1,7-2,3% | 1,9-2,5% |
| ВТБ | 1,6-2,2% | 1,8-2,3% | 1,9-2,5% |
Стратегия №1: Активно продвигать СБП
СБП (Система быстрых платежей) — комиссия 0,4-0,7% против 1,5-2,5% у обычного эквайринга. На обороте 5 млн/мес это экономия 55-90 тыс ₽/мес.
Как продвигать СБП: QR-код на кассе, скидка 1-3% за оплату по СБП, обучение кассиров предлагать СБП первым вариантом, наклейки "Оплата по СБП — быстро и удобно".
Стратегия №2: Сравнение с агрегаторами
ЮКасса (Яндекс), CloudPayments, Tinkoff Эквайринг, ЮMoney — агрегаторы часто дают лучшие условия, чем напрямую банки. Особенно для онлайн-бизнеса.
Комиссии агрегаторов 2026: 1,2-2,1% в зависимости от объёмов и типа платежей.
Стратегия №3: Торг с банком за объёмы
При оборотах от 1 млн/мес банки готовы снижать комиссию на 0,2-0,5 п.п. Главное — иметь альтернативные предложения от конкурентов.
Стратегия №4: Учёт МПС-составляющей
В каждой комиссии эквайринга есть МПС-составляющая (1,1-1,3% — это межбанковская комиссия). Банк зарабатывает только разницу с вашим тарифом. На этом можно играть в переговорах.
Стратегия №5: Использовать несколько эквайрингов
Один банк для карт, другой для СБП, третий — для подарочных карт. Каждый — с лучшими условиями. Сложнее администрировать, но дешевле.
Стратегия №6: Подключить eq+ программу банка
Многие банки дают пакетные предложения: кредит + эквайринг + расчётный счёт со скидками. Совокупная экономия 15-25%.
Кейс перехода на СБП
Сеть пекарен в Перми, 14 точек, оборот 38 млн/мес
До 2024: 100% эквайринг карт, комиссия 1,9%, расход 720 тыс ₽/мес.
После 2024: внедрили СБП через QR-коды, скидку 1% за СБП-оплату. Через 6 месяцев: 35% оборота через СБП.
Новый расход: 38 млн × 0,65 × 1,9% + 38 млн × 0,35 × 0,5% = 470 + 66 = 536 тыс ₽/мес. Экономия 184 тыс ₽/мес = 2,2 млн/год.
Частые вопросы
- Какой банк самый дешёвый по эквайрингу?
- Зависит от оборота. Для микро — Точка. Для средних — агрегаторы (ЮКасса).
- Можно ли договориться о скидке за объёмы?
- Да, при оборотах от 1 млн/мес — снижение 0,2-0,5 п.п. реально.
- Что такое МПС-составляющая?
- Межбанковская комиссия национальной платёжной системы. Входит в общий тариф эквайринга.
- Можно ли работать только через СБП?
- Да, но многие клиенты предпочитают карты — теряете 30-50% продаж.
- Какие риски у дешёвых агрегаторов?
- Меньше надёжности, возможные задержки выплат, ограничения по типу бизнеса.
- Можно ли быстро сменить эквайринг?
- Да, 3-7 дней при наличии нового провайдера.
- Что выгоднее — несколько эквайрингов или один?
- Несколько — дешевле, но сложнее администрировать. Один — проще.
- Влияет ли возврат на стоимость эквайринга?
- Да, комиссия за возврат добавляется к общей стоимости.
- Можно ли получить скидку за лояльность?
- У некоторых банков есть программы для постоянных клиентов.
- Будут ли тарифы расти дальше?
- Прогноз: умеренный рост 5-10%/год до 2027.
Связанные материалы
Получить персональный подбор
AI-Аудит за 60 секунд: персональные рекомендации под вашу ситуацию.
Подобрать кредит за 1 минуту →