Помимо официального чёрного списка ЦБ (warning list), каждый банк ведёт свой внутренний список нежелательных клиентов. Туда попадают за просрочки, 115-ФЗ, конфликты. Здесь — как узнать и что делать.
Что такое внутренний список банка
Каждый банк ведёт внутреннюю базу нежелательных клиентов. Туда попадают: клиенты с просрочками 30+ дней, клиенты, по которым были подозрения по 115-ФЗ, клиенты, против которых были судебные иски от банка.
Чем отличается от чёрного списка ЦБ
Чёрный список ЦБ — публичный, основан на нелегальной финансовой деятельности. Внутренний список банка — закрытый, основан на отношениях с конкретным банком.
Как узнать, что вы в списке
Прямо — никак, банки не раскрывают. Косвенно — если регулярно отказывают без понятных причин при хороших показателях.
Что делать
- Работать с другими банками
- Урегулировать конфликт с банком, который вас "забанил"
- Через 3-5 лет некоторые банки очищают свои списки
Частые вопросы
- Можно ли удалиться из внутреннего списка?
- Сложно, только через переговоры с банком.
- Долго ли информация хранится?
- У большинства банков 5-7 лет.
- Влияет ли это на другие банки?
- Прямо — нет. Косвенно — через БКИ.
- Можно ли узнать причину попадания?
- Через официальный запрос в банк. Часто отказывают.
- Что важнее — внутренний список или КИ?
- КИ влияет на все банки. Внутренний — только на конкретный.
- Можно ли судиться с банком за внесение в список?
- Можно, но шансы низкие — банк имеет право выбирать клиентов.
Связанные материалы
Получить персональный подбор
AI-Аудит за 60 секунд: персональные рекомендации.
Подобрать кредит за 1 минуту →