Залоговый коэффициент: как считается и как увеличить

Залоговый коэффициент определяет, сколько денег вы получите от стоимости вашего имущества. Может быть от 30% до 80%.

Залоговый коэффициент = (Сумма кредита) / (Банковская оценка залога). Чем выше — тем больше денег под ваше имущество.

Не знаете, какой продукт вам подойдёт?

5 коротких вопросов о бизнесе — подберём программу и банк с открытым лимитом. Телефон спросим последним, в самом конце.

Подобрать за 2 минуты →

Типовые значения

Жилая недвижимость в Москве/СПб: 70-80%
Жилая недвижимость в регионах: 60-70%
Коммерческая недвижимость в Мск/СПб: 60-75%
Коммерческая в регионах: 50-65%
Земельные участки: 30-50%
Производственное оборудование: 50-65%
Спецтехника: 50-60%
Автомобили (новые): 60-70%
Автомобили (б/у): 40-55%
Товары в обороте: 30-50%

От чего зависит

Ликвидность. Чем легче продать в случае дефолта, тем выше коэффициент
Локация. Москва/СПб — лучшие условия
Состояние. Новое или ухоженное даёт больше
Возраст имущества
Специфика. Узкоспециализированное оборудование — низкий коэффициент

Не уверены — узнайте свои шансы за 10 секунд

Введите ИНН компании — мы покажем скоринговый балл, шансы одобрения и список банков, которые с большой вероятностью одобрят кредит.

🔍 Бесплатный аудит по ИНН →

Полный расчёт

Чтобы узнать сумму кредита:

Кредит = Рыночная цена × Банковская скидка × Залоговый коэффициент

Пример. Квартира за 15 млн ₽ (рынок). Банковская оценка: 15 × 0.75 = 11.25 млн. Кредит при коэффициенте 70%: 11.25 × 0.7 = 7.875 млн.

Как увеличить коэффициент

Ходите в банк, специализирующийся на залоге. Сбер, ВТБ, Россельхозбанк — высокие коэффициенты
Закажите оценку у независимого оценщика-партнёра банка. Свежая оценка может быть выше архивной
Подготовьте имущество. Чистое, ухоженное, документы в порядке
Покажите рынок. Принесите распечатку аналогов с CIAN или Авито с похожими ценами
Ищите программы LTV 80% — у некоторых банков есть отдельные продукты с повышенным коэффициентом

Что снижает коэффициент

Перепланировки без узаконивания
Отсутствие правоустанавливающих документов
Долги по коммуналке
Прописанные в квартире несовершеннолетние
Старая техника
Узкоспециализированное оборудование

Получите консультацию бесплатно

Расскажем, какие у вас шансы и в какой банк подавать. Без обязательств и предоплаты.

Частые вопросы

Какой залоговый коэффициент применяется для коммерческой недвижимости в 2024 году?

Для коммерческой недвижимости залоговый коэффициент обычно составляет 50-70%. Точное значение зависит от ликвидности объекта, местоположения и состояния. Например, в Москве для офисных помещений коэффициент может достигать 70%, а для региональных торговых центров — 50-60%.

Можно ли увеличить залоговый коэффициент, если имущество уже в залоге у другого банка?

Да, но только с согласия первого банка. Некоторые кредиторы предлагают рефинансирование с увеличением коэффициента до 80%, если залог переоценивается и подтверждается его рыночная стоимость. Требуется дополнительная экспертиза и пересмотр условий договора.

Что делать, если банк занижает залоговый коэффициент по оборудованию?

Проведите независимую оценку оборудования у аккредитованного специалиста. Предоставьте банку отчёт с рыночной стоимостью и сравните с его расчетами. Если разница значительна, можно потребовать пересмотра коэффициента или обратиться в другой банк, где оценка будет объективнее.

Чем отличается залоговый коэффициент для нового и подержанного транспорта?

Для нового транспорта коэффициент составляет 70-80%, для подержанного — 50-60%. Разница обусловлена рисками быстрого обесценивания. Исключение — редкие или коллекционные модели, где коэффициент может быть выше из-за устойчивого спроса.

Как проверить, правильно ли банк рассчитал залоговый коэффициент?

Запросите у банка методику расчета и сравните с рыночными данными. Проверьте, учтены ли все факторы: ликвидность, износ, спрос. Если сомневаетесь, закажите независимую оценку. Ошибки чаще встречаются при расчете коэффициента для специфичных активов (например, специализированного оборудования).