РКО для ИП — какой банк выбрать: гид для бизнеса 2026

# РКО для ИП — какой банк выбрать: гид для бизнеса 2026

Что это и зачем нужно бизнесу

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) — это банковский счёт для ведения операций ИП: приём платежей, оплата налогов, переводы контрагентам и выплата зарплат. Без него легальная деятельность невозможна. Современный РКО — это онлайн-банк, интеграция с бухгалтерией и эквайринг.

Сравнение условий в топ-10 банков (2026)

Ниже — таблица с тарифами 16 действующих банков: абонплата, порог переводов физлицам и эквайринг. Состав сверен с реестром Банка России, поэтому в нём нет закрывшихся игроков (например, банк «Открытие» присоединён к ВТБ, у КИВИ Банка лицензия отозвана).

Сравнение тарифов РКО для ИП: 16 банков, август 2026

Таблицу можно сортировать — нажмите на заголовок столбца — и фильтровать по тому, что важнее именно вам. Порог переводов физлицам обычно важнее абонплаты: превышение стоит дороже, чем всё обслуживание за год.

Банк	Оценка	Обслуживание, ₽/мес	Переводы физлицам	Эквайринг	Особенность
ТочкаОГРН 1237700005157	★ 4.8	0–2 900	1.0% свыше 300 000 ₽	1.49–2.4%	Поддержка 24/7, бесплатный валютный контроль до 50 тыс. $
Т-Банк (Тинькофф)ОГРН 1024200002276	★ 4.7	0–2 990	1.0% свыше 400 000 ₽	1.59–2.69%	Открытие онлайн за 10 минут, сильное приложение
МодульбанкОГРН 1022200525841	★ 4.6	0–4 900	0.75% свыше 500 000 ₽	1.4–2.7%	Самый низкий процент на переводы физлицам
Альфа-БанкОГРН 1027700067328	★ 4.5	0–9 900	1.0% свыше 300 000 ₽	1.4–2.4%	Широкая сеть отделений, сильный эквайринг
РайффайзенбанкОГРН 1027739326449	★ 4.4	990–8 900	0.5% свыше 600 000 ₽	1.5–2.3%	Лучший лимит на переводы физлицам — 600 тыс. ₽
СбербанкОГРН 1027700132195	★ 4.3	0–9 990	1.4% свыше 150 000 ₽	1.6–2.5%	Максимальная сеть, приём любых платежей
ВТБОГРН 1027739609391	★ 4.2	0–9 000	1.0% свыше 300 000 ₽	1.79–2.4%	Госконтракты и спецсчета 44-ФЗ
ГазпромбанкОГРН 1027700167110	★ 4.1	0–7 900	1.0% свыше 300 000 ₽	1.7–2.5%	Сильные условия для производства и ВЭД
СовкомбанкОГРН 1144400000425	★ 4.1	0–2 900	1.0% свыше 300 000 ₽	1.6–2.4%	Недорогое обслуживание, много отделений
ПСБОГРН 1027739019142	★ 4.0	0–3 490	1.0% свыше 300 000 ₽	1.6–2.2%	Гособоронзаказ и спецсчета
Ак БарсОГРН 1021600000124	★ 3.9	0–2 500	1.0% свыше 300 000 ₽	1.7–2.5%	Самый дешёвый премиум-тариф в подборке
УралсибОГРН 1020280000190	★ 3.9	0–2 900	1.0% свыше 300 000 ₽	1.7–2.4%	Бесплатный старт для новых ИП
Банк Санкт-ПетербургОГРН 1027800000140	★ 3.9	990–5 900	1.0% свыше 300 000 ₽	1.6–2.4%	Сильные позиции в СЗФО
МТС БанкОГРН 1027739053704	★ 3.9	0–2 900	1.0% свыше 300 000 ₽	1.7–2.4%	Бонусы экосистемы МТС
Локо-БанкОГРН 1057711014195	★ 3.8	0–3 900	1.0% свыше 200 000 ₽	1.7–2.5%	Индивидуальный подход к малому бизнесу
РоссельхозбанкОГРН 1027700342890	★ 3.8	0–3 900	1.5% свыше 150 000 ₽	1.8–2.6%	Профильный банк для сельхозпроизводителей

Как читать таблицу. «0» в обслуживании — это стартовый тариф с лимитами, а не бесплатный счёт навсегда. Главные деньги теряются на переводах физлицам: при обороте 1 млн ₽/мес разница между 0,5% и 1,4% — это 9 000 ₽ в месяц. Диапазон эквайринга зависит от оборота и сферы.
Состав банков сверен с реестром кредитных организаций Банка России на 11.08.2026 — все 16 имеют статус «Действующая». Тарифы носят справочный характер: банки меняют условия, актуальные цифры подтверждайте при подаче заявки.

Реальные ставки/тарифы/лимиты 2026

Актуальные условия (средние по рынку):

Обслуживание: от 0–490 ₽/мес. на старте, до 2500–5000 ₽ для пакетов с повышенными лимитами.
Переводы на счета физлиц: 1–2% (часто есть бесплатный лимит 50–100 тыс. ₽/мес.).
Снятие наличных: 1–3%, в среднем до 100–150 тыс. ₽/мес. без комиссии у многих банков.
Лимиты: на входящие платежи — обычно не менее 3–5 млн ₽/мес. на базовых тарифах, на исходящие — 1–3 млн ₽/день.
Платежи в бюджет (налоги, взносы): бесплатно у 99% банков.

Примеры тарифов на январь 2026:

Тинькофф («Простой»): 490 ₽/мес., 100 тыс. ₽ бесплатного снятия, переводы юрлицам — 29 ₽/шт.
СберБизнес («Лёгкий старт»): 0 ₽ первые 3 мес., далее 490 ₽/мес., 150 тыс. ₽ на снятие без комиссии.
Модульбанк («Стартовый»): 0 ₽ при обороте до 100 тыс. ₽, снятие — 1,9%, но не менее 290 ₽.

Пошаговая инструкция подключения

Сравните тарифы на сайтах банков, используйте калькуляторы.
Подайте заявку онлайн (потребуются паспорт, ИНН, данные о деятельности).
‎Пройдите идентификацию через видеозвонок или в отделении.
‎Подпишите договор электронной подписью.
‎Активируйте счёт и настройте интеграции (онлайн-касса, бухгалтерские сервисы).

Подводные камни и скрытые комиссии

Снятие наличных сверх лимита: основная статья переплат (до 5–6%).
Переводы физлицам: высокий процент после исчерпания пакета.
Плата за SMS-информирование: 50–150 ₽/мес., часто заменяется бесплатными push.
Комиссия за перевод в другой банк: может доходить до 2–3%, если не входит в пакет.
Повышенная стоимость обслуживания при невыполнении условий (например, падение оборота ниже минимума).

Альтернативы и спецслучаи

Низкий оборот (<100 тыс. ₽/мес.): ищите тарифы с нулевой платой при небольшом обороте (Модульбанк, Точка).
Работа с наличными: ключевой критерий — лимит на бесплатное снятие (Сбер, ВТБ).
Интернет-торговля: важна интеграция с маркетплейсами и низкий эквайринг (от 1,4–1,8%).
Альтернативы: НКО (например, «ЮМани»), но функционал может быть ограничен.

FAQ — 5 вопросов

1. Можно ли открыть счёт бесплатно?

Да, у многих банков есть тарифы от 0 ₽ на старте или при выполнении условий (оборот, остаток).

2. Какой банк самый выгодный?

Нет универсального ответа. Для наличных — Сбер/ВТБ, для онлайн — Тинькофф/Модульбанк, для крупного оборота — Альфа-Банк/Райффайзенбанк.

3. Могут ли заблокировать счёт?

Да, при подозрительных операциях (согласно 115-ФЗ). Всегда имейте документы, подтверждающие платежи.

4. Сколько идет перевод юрлицу?

Обычно в течение нескольких минут в режиме 24/7. Межбанковские — до 1 рабочего дня.

5. Нужна ли онлайн-касса?

Да, с 2026 года для большинства ИП при расчётах с физлицами и некоторыми юрлицами (54-ФЗ). Банки помогают с подключением.

РКО для ИП — какой банк выбрать