В каком банке самое дешёвое РКО в 2026 году?

Формально бесплатные тарифы есть у Т-Банка, Альфы, Модульбанка, Точки, Локо-Банка, Райффайзена и ПСБ. Но «ноль» почти всегда компенсируется: Альфа и Уралсиб берут 1–3% со всех поступлений, ПСБ «Ноль Плюс» — 0,9–3% с зачислений, у Локо на входном тарифе бесплатный вывод всего 50 тыс ₽. Считать нужно не абонплату, а полную стоимость: абонплата плюс комиссия за вывод вашего типичного объёма плюс эквайринг.

Где самый большой бесплатный лимит на вывод денег себе?

По официальным тарифам — у Альфа-Банка: 6 млн ₽ в месяц на собственный счёт внутри банка. Далее МТС Банк и ПСБ «Профи» с 3 млн ₽. У Модульбанка работает отдельный механизм — «Зелёный лимит» со ставкой 0,75–0,99% без привязки к ступеням.

Какой банк реже блокирует счета?

Достоверного ответа не существует: официальной статистики блокировок в разрезе банков не публикуют ни ЦБ, ни Росфинмониторинг. По отзывам лояльнее считаются Модульбанк и Авангард, жёстче — Альфа, Т-Банк и Ozon Банк, но это мнения, а не измерения. Важнее другое: отметка о высоком риске уходит на платформу ЗСК Банка России и видна всем банкам, поэтому смена банка сама по себе проблему не решает.

Законна ли комиссия 10–20% при закрытии счёта?

Нет. Закон 112-ФЗ от 16 апреля 2022 года прямо запрещает повышенные комиссии за отнесение операций к подозрительным. Верховный суд подтвердил эту позицию определением от 26 декабря 2024 года. Деньги возвращают через суд как неосновательное обогащение по статье 1102 ГК. Есть выигранные дела на 5,4 млн, 841 тыс и 541 тыс рублей.

Сколько счетов нужно малому бизнесу?

Минимум два в разных банках. Страховка АСВ действует в пределах 1,4 млн ₽ на один банк, а не на счёт, поэтому остатки стоит распределять. Второй счёт также страхует от блокировки и от ухода банка с рынка.

Что делать, если банк заблокировал счёт?

Сначала письменно запросить причину — с августа 2025 года банк обязан её сообщить со ссылкой на норму. Затем собрать документы по четырём направлениям: по самой операции, по источнику средств, по экономическому смыслу и по контрагенту. Ключевое: около 70% проигранных дел проигрываются не из-за отсутствия бумаг, а потому что клиент не объяснил экономический смысл операций. Если банк отказал — межведомственная комиссия при ЦБ, срок до 20 рабочих дней, решение обязательно для банка. Действовать нужно в течение 6 месяцев.

Защищены ли деньги ИП на расчётном счёте?

Да, средства ИП застрахованы в АСВ наравне со вкладами физлиц в пределах 1,4 млн ₽ на банк. ООО застраховано, только если компания есть в реестре МСП. Компания вне реестра МСП через АСВ не получит ничего — только требования третьей очереди в реестре кредиторов.

Приставы могут списать деньги с расчётного счёта ИП?

Да, и правило сохранения прожиточного минимума здесь не работает: оно построено вокруг доходов физического лица, а расчётный счёт ИП — счёт для предпринимательской деятельности. Списание идёт вплоть до 100%. Рабочий путь — обращаться в суд, а не к приставу: через суд можно добиться сохранения прожиточного минимума с долей на иждивенцев либо рассрочки исполнения.

Сравнение РКО 2026: 12 банков, тарифы и комиссии

Что нужно знать до выбора банка

Абонплата — не главное. Основные деньги теряются на выводе себе: ступени за бесплатным лимитом доходят до 15%.
Лимиты часто общие. У ряда банков переводы физлицам, снятие наличных и квазикэш едят один котёл — он выбирается втрое быстрее.
Ноль в абонплате обычно платный. Альфа и Уралсиб берут 1–3% со всех поступлений, ПСБ «Ноль Плюс» — 0,9–3% с зачислений.
Выбирать банк «по лояльности» бессмысленно. С 2026 контроль по 115-ФЗ автоматический, а отметка о риске уходит на платформу ЗСК и видна всем банкам сразу.
Заградкомиссию 10–25% можно вернуть. Она прямо запрещена законом с 2022 года, Верховный суд подтвердил это в декабре 2024.

Содержание

Главная таблица: 12 банков по всем параметрам
Сколько стоит вывести деньги себе
Скрытые комиссии по банкам
Рейтинг удобства: Markswebb 2025–2026
Топ-20 болей предпринимателей
Блокировки по 115-ФЗ: цифры и что делать
Заградкомиссия: как вернуть деньги через суд
Как выбрать банк под свою задачу
Вопросы и ответы

Главная таблица: 12 банков по всем параметрам

Таблица прокручивается вбок. Введите название банка или нажмите на заголовок столбца для сортировки.

Банк ⇅	Абонплата ⇅	Бесплатный период ⇅	Вывод себе бесплатно ⇅	Худшая ступень ⇅	СБП ⇅	% на остаток ⇅	Кешбэк ⇅	Markswebb ⇅
Т-Банк Общий котёл: переводы + снятие + квазикэш	490 ₽ (0 при тратах от 150 тыс)	2 месяца	150–500 тыс ₽/мес	15%	0–0,7%	до 4,5%	нет данных	—
Альфа-Банк Лучший лимит вывода на рынке	0 ₽ (но 1–3% с поступлений)	скидка 50% на 6 мес	6 млн ₽/мес	4%	нет данных	до 6%	до 5%	1 место моб. / 2 интернет
ПСБ Комиссия на ВСЮ сумму при пробитии ступени	690 ₽	2 месяца или 3 000 ₽	300 тыс – 3 млн ₽/мес	10%	0,2–0,7%	нет (депозит до 12%)	до 10%	1 место интернет / 2 моб.
Модульбанк «Зелёный лимит» 0,75–0,99% в обход ступеней	0 ₽ (Стартовый)	нет в тарифах	250–500 тыс ₽/мес	5%	0,4–0,7%	нет данных	1%	—
МТС Банк Бесплатно только внутри банка при совпадении ИНН	550 ₽	2 месяца	до 3 млн ₽/мес	3%	0,2–0,7%	до 4%	5% такси	топ-10 интернет
Ozon Банк У ООО на входном тарифе бесплатного объёма нет вообще	0 ₽ (Начальный)	остаток месяца	150 тыс – 2 млн ₽/мес	4,95%	от 0,4%	9,7%	до 25%	—
Сбербанк Овердрафт для бизнеса от 6 месяцев — самый мягкий ценз	490 ₽ (0 при обороте 50 тыс)	6 месяцев	300 тыс – 1,5 млн ₽/мес	3,5%	0,2–0,7%	до 3,5%	бонусы «Спасибо»	—
Уралсиб Снятие без заявки: +1% и потолок 500 тыс	490 ₽	6 месяцев	300 тыс – 2 млн ₽/мес	10%	нет данных	до 3%	нет данных	—
Локо-Банк Реклама «500 тыс» — только старшие тарифы, на входном 50 тыс	0 ₽ (Драйв)	постоянно на «Драйв»	50–500 тыс ₽/мес	5%	нет данных	нет данных	1%	—
Точка Платежи юрлицам бесплатны и безлимитны везде	0 ₽ (Ноль) / 490 ₽	3 месяца на «Развитии»	150–400 тыс ₽/мес	3%	нет данных	до 5%	до 4%	3 место интернет и моб.
ВТБ Два дела в Верховном суде о заградкомиссиях	0 ₽ (На старте)	нет данных	в ВТБ — «без ограничений» (не подтв.)	10% (оспорено в ВС)	нет данных	нет данных	нет данных	—
Райффайзенбанк Лимиты «СУПЕРНОЛЯ» не раскрыты	0 ₽ (СУПЕРНОЛЬ)	постоянно	500 тыс ₽/мес	нет данных	нет данных	нет данных	нет данных	—

«Нет данных» означает, что параметр не опубликован в официальных документах банка. Мы не подставляем цифры из агрегаторов — они регулярно расходятся с тарифными книгами.

Помочь выбрать счёт под ваш оборот?

Таблица показывает условия, но выгода зависит от того, сколько вы выводите себе и как принимаете оплату. Посчитаем на ваших цифрах и назовём банк, где вы заплатите меньше.

Имя Телефон

Форма бизнеса

Оборот в месяц

Что важнее всего

Это бесплатно и ни к чему не обязывает. Нажимая кнопку, вы соглашаетесь с политикой обработки данных

Сколько стоит вывести деньги себе

Это главная статья расходов и главный источник конфликтов. Механика везде одинаковая: есть бесплатный лимит в месяц, а за ним — ступени, которые растут вместе с объёмом.

Три ловушки, из-за которых списывают неожиданно.

Общий котёл. У Т-Банка и Альфы переводы физлицам, снятие наличных и квазикэш считаются вместе. Лимит выбирается втрое быстрее, чем ожидает владелец.
Комиссия на всю сумму. У ПСБ при пробитии ступени процент считается не с превышения, а со всего месячного объёма. Прямая цитата тарифа: платёж на 100 005 ₽ при лимите 100 000 ₽ тарифицируется целиком.
Только внутри банка. У МТС Банка бесплатный вывод работает лишь при совпадении ИНН отправителя и получателя, то есть на карту в другом банке тариф в разы выше.

Банк	Бесплатно в месяц	Худшая ступень	Особенность
Ozon Банк	150 тыс – 2 млн ₽/мес	4,95%	У ООО на входном тарифе бесплатного объёма нет вообще
Альфа-Банк	6 млн ₽/мес	4%	Лучший лимит вывода на рынке
ВТБ	в ВТБ — «без ограничений» (не подтв.)	10% (оспорено в ВС)	Два дела в Верховном суде о заградкомиссиях
Локо-Банк	50–500 тыс ₽/мес	5%	Реклама «500 тыс» — только старшие тарифы, на входном 50 тыс
МТС Банк	до 3 млн ₽/мес	3%	Бесплатно только внутри банка при совпадении ИНН
Модульбанк	250–500 тыс ₽/мес	5%	«Зелёный лимит» 0,75–0,99% в обход ступеней
ПСБ	300 тыс – 3 млн ₽/мес	10%	Комиссия на ВСЮ сумму при пробитии ступени
Райффайзенбанк	500 тыс ₽/мес	нет данных	Лимиты «СУПЕРНОЛЯ» не раскрыты
Сбербанк	300 тыс – 1,5 млн ₽/мес	3,5%	Овердрафт для бизнеса от 6 месяцев — самый мягкий ценз
Т-Банк	150–500 тыс ₽/мес	15%	Общий котёл: переводы + снятие + квазикэш
Точка	150–400 тыс ₽/мес	3%	Платежи юрлицам бесплатны и безлимитны везде
Уралсиб	300 тыс – 2 млн ₽/мес	10%	Снятие без заявки: +1% и потолок 500 тыс

Где вывод дешевле всего. По официальным тарифам лучший бесплатный лимит у Альфа-Банка — 6 млн ₽/мес на собственный счёт внутри банка. Дальше идут МТС Банк и ПСБ «Профи» с 3 млн ₽. Отдельный механизм у Модульбанка: «Зелёный лимит» даёт ставку 0,75–0,99% вообще без привязки к ступеням, но работает только на деньги от проверенных банком контрагентов.

Скрытые комиссии: то, чего нет на витрине

Комиссия	Где встречается	Суть
Комиссия за зачисление денег	Альфа «Просто 1%», Уралсиб «Всего 1%», ПСБ «Ноль Плюс»	1–3% со всех поступлений вместо абонплаты. При обороте 2 млн ₽/мес это 40–60 тыс ₽ против 1 990 ₽ у обычного тарифа
Минималка за терминал эквайринга	Т-Банк	Минимум 1 990–3 990 ₽/мес за каждый терминал независимо от оборота. Для точки с малой выручкой эффективная ставка кратно выше заявленных 1,79–2,69%
Плата за терминал при малом обороте	ПСБ	При обороте менее 100 000 ₽ на терминал списывается 1 290 ₽ за каждый
Комиссия «интрадей»	Модульбанк	1,5%, но не менее 1 500 ₽ за платёж деньгами, поступившими в тот же день. На всех пакетах, по усмотрению банка
Бумажное распоряжение	Модульбанк	30 000 ₽ за одно распоряжение
Перевод остатка при закрытии счёта в другом банке	Модульбанк	5%, но не менее 7 000 ₽
«Ранние выплаты»	Ozon Банк	3,39% за зачисление на всех тарифах
Снятие наличных в кассе	ПСБ, МТС Банк	ПСБ — до 11–12% на «Ноль Плюс». МТС Банк — 5% (мин. 299 ₽) на всех тарифах
Снятие без предварительной заявки	Уралсиб	Плюс 1% к тарифу, и выдадут не более 500 000 ₽
Автопродление платных пакетов	Т-Банк	Прямая цитата тарифов: пакеты продлеваются автоматически и «могут быть подключены по инициативе банка»
Подписки с невозвратной оплатой	ПСБ	«Бизнес без блокировок» 990 ₽/мес с автопродлением на год: при отказе или закрытии счёта не пересчитывается и не возвращается
Хранение валютных остатков	Т-Банк	От 150 тыс у.е. — 1–2% годовых, от 5 млн у.е. — 12% годовых
Плата за спящий счёт	Модульбанк	Нет операций более 12 месяцев — 500 ₽/мес. Утрата статуса ИП — 5 000 ₽/мес
Платёжка, не прошедшая из-за нехватки средств	МТС Банк	600 ₽ списывают и за неоплаченное поручение
Бухгалтерия бесплатно только первый год	Уралсиб	«1С:БизнесСтарт» со второго года платный — типовой источник неожиданного списания

Рейтинг удобства: Markswebb 2025–2026

Markswebb — независимое исследование банковских интерфейсов. В волне 2025 года по интернет-банкам оценивались 11 банков по 859 критериям, в волне 2026 по мобильным — 10 банков по 790 критериям.

Место	Интернет-банк 2025	Балл	Мобильный банк 2026	Балл
1	ПСБ	94,2	Альфа-Бизнес	93,1
2	Альфа-Банк	91,4	ПСБ	92,0
3	Точка	74,9	Точка	71,5

Разрыв между вторым и третьим местом — 16,5 балла. Два лидера оторвались от рынка. Места с 4-го по 11-е публикуются только в платном отчёте, поэтому позиция Т-Банка, Сбера и остальных в открытых источниках неизвестна.

Конфликт, о котором не пишут в рейтингах. Лучший интернет-банк страны — у ПСБ, но это санкционный банк: его приложения нет в App Store, и на iPhone он доступен только через веб-версию или PWA. В российском App Store осталось 37 банковских приложений, а удалённые Apple убрала глобально — смена региона Apple ID не помогает. Из тройки лидеров Markswebb приложение в App Store сохранила только Точка.

Что ещё показали исследования. Средний разрыв функционала между мобильным и веб-банком по рынку — 30%. Альфа-Бухгалтерия второй год подряд занимает первое место в номинации для ИП на УСН с результатом 98,4 из 100.

Топ-20 болей предпринимателей

Список составлен по отзывам на Банки.ру, Сравни.ру, vc.ru, Пикабу и форумах бухгалтеров, а также по статистике жалоб Банка России. Порядок отражает плотность упоминаний, а не измеренную выборку.

392 тыс.жалоб на банки в ЦБ за 2025 год, рост 14,7%

+28,6%рост жалоб на банки в 1 полугодии 2025

24,7%доля жалоб по расчётным счетам против 17% годом ранее

~97 тыс.юрлиц и ИП в красной зоне платформы ЗСК

Причину роста ЦБ назвал прямо: «блокировкой операций, счетов и банковских карт, а также с приостановкой дистанционного банковского обслуживания». Для контраста, жалобы на страховщиков за тот же период упали на 47%.

№	Боль	Частота	Где чаще	Суть
1	Блокировка счёта по 115-ФЗ	Очень высокая	Все банки	С 01.01.2026 контроль автоматический, критериев стало 12 вместо 6. Отметка о риске уходит на платформу ЗСК и видна всем банкам сразу.
2	Заградкомиссия при закрытии счёта — 10–25%	Очень высокая	УБРиР, СКБ, ВУЗ-Банк, ВТБ, Альфа	Прямо запрещена законом с апреля 2022 (112-ФЗ). Возвращается через суд как неосновательное обогащение.
3	Приостановка дистанционного обслуживания	Очень высокая	Все банки	ЦБ отдельно выделяет как драйвер роста жалоб. Интернет-банк отключают, платежи — только в отделении.
4	Комиссия за перевод юрлицо → физлицу	Высокая	ВТБ — два дела в ВС	10% с суммы свыше 5 млн ₽/мес. Комиссия 1 млн ₽ с перевода 10 млн ₽ гендиректору.
5	Бесконечные запросы документов	Высокая	Все банки	Объём документов банк определяет сам. 70% проигранных дел — не из-за бумаг, а потому что клиент не объяснил экономический смысл операций.
6	Чёрный список → отказы во всех банках	Высокая	ЦБ и все банки	Прямой публичной проверки «я в списке?» не существует. Сервис ЗСК показывает только красный маркер.
7	Красная зона ЗСК без объяснений	Высокая	Платформа ЦБ	1,3% клиентов — около 97 тыс. юрлиц и ИП. Юрлица попадают туда в 13 раз чаще ИП.
8	Поддержка не решает, бот вместо человека	Высокая	Сбербанк — лидер негатива	«Сложная, устаревшая и неудобная» — типовая формулировка отзывов о СберБизнесе.
9	Скрытые комиссии и рост тарифов	Высокая	Крупные банки	Комиссия за зачисление, минималка за терминал, автопродление платных пакетов.
10	Отказ в открытии счёта без причины	Средне-высокая	Все банки	Триггеры: нет аренды и зарплат, низкая налоговая нагрузка, молодое юрлицо, массовый адрес.
11	Банк не объясняет причину блокировки	Средне-высокая	Все банки	С августа 2025 банки ОБЯЗАНЫ объяснять — письмо ЦБ ИН-01-59/98 от 26.08.2025. Это новый рычаг для клиента.
12	Заморозка на 20+ рабочих дней	Средняя	Все банки	Срок рассмотрения межведомственной комиссией ЦБ — до 20 рабочих дней, то есть календарный месяц.
13	Деньги зависли после ликвидации ИП или ООО	Средняя	Все банки	Счёт не закрывается автоматически. После ликвидации владелец юридически не существует, и снятие остатка затруднено.
14	Сбои и проблемы входа в интернет-банк	Средняя	СберБизнес	—
15	Плата списывается со спящего счёта	Средняя	Все банки	Модульбанк: нет операций более 12 месяцев — 500 ₽/мес, утрата статуса ИП — 5 000 ₽/мес.
16	Банк проигрывает суд и не меняет тариф	Средняя	ВТБ и другие	«Клиентам приходится каждый раз обращаться с иском» — «Коммерсантъ».
17	Смена ОКВЭД вызывает подозрение	Средняя	Сбербанк	Новое направление без обновления кодов — прямой триггер комплаенса.
18	Снятие наличных как повод для проверки	Средняя	Все банки	Систематическое снятие свыше 30% недельного входящего оборота входит в топ-признаков методики ЦБ.
19	Криптовалюта и P2P → мгновенная блокировка	Средняя	Т-Банк	—
20	Новые комиссии СБП для бизнеса	Растущая	Все банки	С 1 мая 2026 введена плата за переводы через СБП.

Наблюдение, которое стоит цифр. Банки хвалят почти исключительно за сервис и людей — скорость поддержки, круглосуточность, живого менеджера. А ругают за правила и комиссии. Поэтому лояльность к необанкам держится на поддержке и рассыпается в момент первой блокировки: закон 115-ФЗ одинаков для всех.

Блокировки по 115-ФЗ: цифры и что делать

С 1 января 2026 года контроль стал автоматическим, а число критериев подозрительных операций выросло с 6 до 12 (приказ Банка России ОД-2506 от 05.11.2025). С 13 августа 2025 действует положение 860-П, заменившее прежнее 375-П и примерно вдвое расширившее перечень признаков.

За что ограничивают на практике

Налоговая нагрузка ниже 0,9% от дебетового оборота по счёту. Важно: искусственная подгонка под этот порог сама по себе является признаком.
Снятие наличных свыше 30–40% недельного входящего оборота.
Транзит: деньги пришли и в течение одного-двух дней разошлись веером на нескольких получателей.
Платежи физлицам без документального обоснования.
Контрагенты из красной зоны платформы ЗСК.
Массовый адрес, молодое юрлицо, ОКВЭД из группы риска, назначение платежа, не совпадающее с заявленным видом деятельности.

Красная зона ЗСК — это приговор счёту. Банк обязан отказать в открытии счёта и в любых операциях. Разрешены только платежи в бюджет, зарплата по трудовым договорам, заключённым до присвоения статуса, и ликвидационные расчёты. Если движения нет полгода, банк расторгает договор, а с 2023 года ФНС вправе исключить компанию из ЕГРЮЛ. Счёт при этом не открыть ни в одном российском банке.

Как выходить: три ступени

Банк — рассматривает документы 7 рабочих дней.
Межведомственная комиссия при Банке России — до 20 рабочих дней. Её решения обязательны для банков. Без прохождения первой ступени заявление по существу не рассматривают.
Арбитражный суд по месту нахождения банка.

Критическое окно — 6 месяцев со дня применения мер. Пропустили — запускается процедура исключения из реестра.

Новый рычаг: с августа 2025 года банки обязаны объяснять причину ограничения со ссылкой на норму — информационное письмо ЦБ ИН-01-59/98 от 26.08.2025. Раньше ответ «причину не разглашаем» был нормой.

Почему проигрывают суды. Около 70% проигранных дел проигрывается не из-за отсутствия документов, а потому что клиент не объяснил экономический смысл операций.

Честно о «рейтингах лояльности». Официальной статистики блокировок в разрезе банков не существует — ни ЦБ, ни Росфинмониторинг её не публикуют. Любой такой рейтинг в интернете — компиляция отзывов, смещённая по своей природе: довольный клиент молчит, заблокированный пишет. И главное: отметка о высоком риске попадает на платформу ЗСК и видна всем банкам сразу, поэтому смена банка сама по себе проблему не решает.

Заградительная комиссия: как вернуть деньги

Самая денежная тема из всех. Типовая схема: клиент закрывает счёт после отказа по 115-ФЗ, а банк удерживает 10–25% остатка «за перевод при закрытии».

Это прямо запрещено законом. Федеральный закон 112-ФЗ от 16.04.2022 дополнил статью 29 закона «О банках и банковской деятельности» запретом повышенных комиссий за отнесение операций к подозрительным, а статья 4 закона 115-ФЗ прямо указывает: повышенные комиссии не относятся к мерам противодействия отмыванию. То есть ссылка банка на 115-ФЗ автоматически делает такой тариф незаконным.

Практика Верховного суда

Определение от 26.12.2024 № 305-ЭС24-16889 (Сбербанк, дело А40-237747/2023) — ВС отменил акты трёх инстанций: тариф квалифицирован как заградительный и введён в одностороннем порядке уже после заключения договора. Вошло в Обзор практики за декабрь 2024.
Определение от 30.06.2020 № 5-КГ20-54-К2 (Совкомбанк) — базовая формулировка: право банка взимать повышенную комиссию при отнесении сделки к сомнительным законом не предусмотрено, а возложение на клиента расходов по проведению контроля недопустимо.
Декабрь 2024, два дела против ВТБ — комиссии 1 млн ₽ и 600 тыс ₽ за переводы физлицам. ВС увидел «очевидные признаки заградительного тарифа» и направил дела на новое рассмотрение.

Взысканные суммы по реальным делам

Дело	Банк	Сумма	Итог
А60-59887/2019, «Эльдом»	УБРиР	около 5 млн ₽ (10% с 56 млн)	Взыскано: «деньги со счета истца следовало перевести полностью»
А60-13522/2019, «Золотые ворота»	ВУЗ-Банк	5,4 млн ₽ (с 60,2 млн)	Взыскано
А60-49474/2019, «Триасс»	СКБ-банк	5,4 млн ₽	Взыскано
А60-51240/2019, «Пром-Агро»	УБРиР	2,2 млн ₽	ВС вернул жалобу банка без рассмотрения
А40-215796/2017	Альфа-Банк	841 883 ₽	Взыскано
А40-57203/18	Бинбанк	541 324 ₽	Взыскано

Формулировка кассации, которую стоит знать. «Видоизменение тарифа в части привязки комиссии к сумме перевода закрытого счета (а не к ФЗ № 115-ФЗ) само по себе не создает правовых оснований для удержания средств клиента за такую "как бы услугу"». Иными словами, переименование заградительного тарифа из «по 115-ФЗ» в «за закрытие счёта» не работает.

Как действовать. Досудебная претензия в банк — часть банков возвращает деньги без суда. Дальше иск о неосновательном обогащении по статье 1102 ГК плюс проценты по статье 395 ГК. Для ИП и юрлиц — арбитражный суд.

Как выбрать банк под свою задачу

Задача	Банк	Почему
Много вывожу себе	Альфа-Банк	6 млн ₽/мес бесплатно на собственный счёт — лучший лимит на рынке. Но помните про 1–3% со всех поступлений
Постоянные проверенные контрагенты	Модульбанк	«Зелёный лимит» 0,75–0,99% в обход всех ступеней
Много платежей контрагентам	Точка	Платежи юрлицам бесплатны и безлимитны на всех тарифах
Нужен лучший интернет-банк	ПСБ	94,2 балла Markswebb — рекорд рейтинга. Но на iPhone только веб-версия
Владелец на iPhone	Точка	Единственный из тройки лидеров Markswebb, чьё приложение осталось в App Store
Компания младше полугода	Т-Банк	Единственный реальный вход в кредитование: решение по ИНН и выписке, возрастной ценз не публикуется
Нужен овердрафт	Сбербанк	От 18% годовых и для бизнеса от 6 месяцев — самый мягкий ценз среди крупных банков
Самозанятый или продавец маркетплейса	ПСБ	0% на перевод выручки физлицу, до 200 тыс ₽/мес бесплатных переводов и снятия
Внешнеэкономическая деятельность	Райффайзенбанк	Валютный контроль 0,15% и сохранившийся канал переводов в евро
Нужен процент на остаток	Ozon Банк	9,7% годовых на накопительном счёте на всех тарифах

Главный совет, который не даёт ни один банк. Держите счета в двух-трёх банках. Причины три: страховка АСВ действует в размере 1,4 млн ₽ на банк, а не на счёт; блокировка в одном банке не остановит платежи, если есть запасной; малые региональные банки уходят с рынка — на 1 января 2026 осталось 306 банков против 314 годом ранее, и прогноз ЦБ на 2026 год — отзывов больше, чем слияний.

Частые вопросы

В каком банке самое дешёвое РКО в 2026 году?: Формально бесплатные тарифы есть у Т-Банка, Альфы, Модульбанка, Точки, Локо-Банка, Райффайзена и ПСБ. Но «ноль» почти всегда компенсируется: Альфа и Уралсиб берут 1–3% со всех поступлений, ПСБ «Ноль Плюс» — 0,9–3% с зачислений, у Локо на входном тарифе бесплатный вывод всего 50 тыс ₽. Считать нужно не абонплату, а полную стоимость: абонплата плюс комиссия за вывод вашего типичного объёма плюс эквайринг.
Где самый большой бесплатный лимит на вывод денег себе?: По официальным тарифам — у Альфа-Банка: 6 млн ₽ в месяц на собственный счёт внутри банка. Далее МТС Банк и ПСБ «Профи» с 3 млн ₽. У Модульбанка работает отдельный механизм — «Зелёный лимит» со ставкой 0,75–0,99% без привязки к ступеням.
Какой банк реже блокирует счета?: Достоверного ответа не существует: официальной статистики блокировок в разрезе банков не публикуют ни ЦБ, ни Росфинмониторинг. По отзывам лояльнее считаются Модульбанк и Авангард, жёстче — Альфа, Т-Банк и Ozon Банк, но это мнения, а не измерения. Важнее другое: отметка о высоком риске уходит на платформу ЗСК Банка России и видна всем банкам, поэтому смена банка сама по себе проблему не решает.
Законна ли комиссия 10–20% при закрытии счёта?: Нет. Закон 112-ФЗ от 16 апреля 2022 года прямо запрещает повышенные комиссии за отнесение операций к подозрительным. Верховный суд подтвердил эту позицию определением от 26 декабря 2024 года. Деньги возвращают через суд как неосновательное обогащение по статье 1102 ГК. Есть выигранные дела на 5,4 млн, 841 тыс и 541 тыс рублей.
Сколько счетов нужно малому бизнесу?: Минимум два в разных банках. Страховка АСВ действует в пределах 1,4 млн ₽ на один банк, а не на счёт, поэтому остатки стоит распределять. Второй счёт также страхует от блокировки и от ухода банка с рынка.
Что делать, если банк заблокировал счёт?: Сначала письменно запросить причину — с августа 2025 года банк обязан её сообщить со ссылкой на норму. Затем собрать документы по четырём направлениям: по самой операции, по источнику средств, по экономическому смыслу и по контрагенту. Ключевое: около 70% проигранных дел проигрываются не из-за отсутствия бумаг, а потому что клиент не объяснил экономический смысл операций. Если банк отказал — межведомственная комиссия при ЦБ, срок до 20 рабочих дней, решение обязательно для банка. Действовать нужно в течение 6 месяцев.
Защищены ли деньги ИП на расчётном счёте?: Да, средства ИП застрахованы в АСВ наравне со вкладами физлиц в пределах 1,4 млн ₽ на банк. ООО застраховано, только если компания есть в реестре МСП. Компания вне реестра МСП через АСВ не получит ничего — только требования третьей очереди в реестре кредиторов.
Приставы могут списать деньги с расчётного счёта ИП?: Да, и правило сохранения прожиточного минимума здесь не работает: оно построено вокруг доходов физического лица, а расчётный счёт ИП — счёт для предпринимательской деятельности. Списание идёт вплоть до 100%. Рабочий путь — обращаться в суд, а не к приставу: через суд можно добиться сохранения прожиточного минимума с долей на иждивенцев либо рассрочки исполнения.

Данные собраны 10 сентября 2026 из официальных тарифных документов банков, статистики Банка России, исследований Markswebb и судебной практики. Тарифы меняются — проверяйте актуальную редакцию перед открытием счёта. Материал информационный и не является офертой.

Сравнение РКО: 12 банков, все комиссии и реальные боли