Словарь бизнес-финансирования

Форма безналичного расчёта, при которой банк-эмитент по поручению покупателя обязуется произвести платёж продавцу при предоставлении документов, подтверждающих исполнение договора. Используется в ВЭД и крупных B2B-сделках. Защищает обе стороны.

Процесс оценки банком кредитной заявки. Включает проверку финансовых документов, кредитной истории, скоринговый расчёт. Срок 1-45 дней в зависимости от суммы и сложности.

Тип погашения кредита равными ежемесячными платежами. В начале срока большая часть платежа — проценты, в конце — основной долг. Стандарт большинства бизнес-кредитов в РФ.

Физические и юридические лица, способные влиять на деятельность компании. Банки проверяют через ЕГРЮЛ: компании учредителей и директора. Большое число аффилированных компаний с банкротствами = красный флаг.

Соотношение собственного капитала к общим активам. Формула: Собственный капитал / Активы × 100%. Норма ≥ 50%. Одна из 12 ключевых метрик банковского скоринга.

Агентство инвестиционного развития — региональная организация, поддерживающая бизнес. Особенно сильные АИР: в Татарстане, Калужской обл., Калининграде. Дают: поручительства, гранты, льготные кредиты.

Письменное обязательство банка выплатить определённую сумму бенефициару, если принципал не выполнит обязательства. 6 типов: тендерная, на исполнение, на аванс, гарантийный период, налоговая, таможенная. Тариф 1,9-6% годовых.

Получатель платежа по БГ или контракту. В госзакупках 44-ФЗ бенефициар — заказчик (госорган). При срыве контракта бенефициар может потребовать выплату по БГ от банка.

Платформа сравнения предложений банков по бизнес-кредитам. Аналог брокера, но автоматический. Не учитывает индивидуальные особенности заявки. Брокер с экспертом даёт лучшие условия.

Краткосрочный кредит для покрытия временного финансового разрыва (обычно до получения долгосрочного финансирования). Срок 3-12 мес. Высокая ставка 18-25%. Используется в M&A и инвест-проектах.

Посредник между бизнесом и банками. Имеет аккредитацию в 30-60+ банков с партнёрскими условиями. Помогает: подобрать банк, подготовить документы, получить ставку ниже на 1-3%. Комиссия 4-10% от выданной суммы.

Проверка банком всех валютных операций по 173-ФЗ. Обязателен для всех ВЭД-операций. Срок 1-7 дней. Штраф за нарушение — 75-100% от суммы операции.

Государственная корпорация развития. Финансирует крупные инфраструктурные проекты. Условия: ставка 6-8%, сумма до 30 млрд ₽, срок до 15 лет. Минимум — от 500 млн ₽.

Схема: продаёте свою технику лизинговой компании за деньги → берёте её обратно в лизинг → после выкупа техника снова ваша. Удобно, когда нужны деньги в оборот, а технику отдать жалко. Удорожание 10-15%.

Расторжение лизингового договора и выкуп имущества досрочно. Обычно со штрафом 5-15% от остаточной стоимости в первые 12 мес. После 12 мес штраф меньше или отсутствует.

Сумма всех доходов компании за период до вычета расходов. Главный показатель в банковском скоринге. Норма роста YoY: ≥ 10%. Падение выручки = красный флаг для банка.

Контракт, заключённый по 44-ФЗ или 223-ФЗ с государственным или муниципальным заказчиком. Жёсткие правила исполнения. Обеспечение исполнения 5-30% (БГ или спецсчёт). При срыве — попадание в РНП.

Безвозмездное финансирование от государства или фонда. Не возвращается. Источники: Фонд содействия инновациям (УМНИК, СТАРТ), Минпромторг, региональные ФРП, программы развития МСП. Обычно 1-50 млн ₽.

Категория кредитоспособности компании от A до E. A — отлично (score 85-100), B — хорошо (60-84), C — средне (45-59), D — слабо (30-44), E — критично (0-29).

Деньги, которые должны вам клиенты (за поставленные товары/услуги). Главный актив для факторинга. Большая дебиторка + долгие сроки оплаты = кассовый разрыв.

Часть прибыли компании, выплачиваемая учредителям. У ООО облагается НДФЛ 13% (15% при выплате свыше 5 млн в год). Платятся раз в квартал или год. У ИП дивиденды не применимы.

Создание нескольких юрлиц/ИП для оптимизации налогов или защиты от банкротства. Легально при наличии деловой цели (разные продукты, регионы). Незаконно — если только для снижения налогов (доначисление + штраф 40%).

Главная метрика банковского скоринга. Соотношение чистой прибыли к ежемесячному платежу по кредиту. Норма ≥ 1,5 — одобрят. 1,2-1,5 — норма с проверкой. < 1,2 — откажут.

Средневзвешенный срок до полного погашения кредита с учётом графика выплат. Чем больше дюрация, тем выше процентный риск для банка.

Единый государственный реестр юридических лиц. Открытая база ФНС. Содержит: ОГРН, ОКВЭД, учредителей, директора, юр.адрес, дату регистрации. Бесплатная выписка на egrul.nalog.ru.

Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей. Аналог ЕГРЮЛ, но для ИП. Содержит: ОГРНИП, ИНН, ФИО, ОКВЭД, регион. Открытая база ФНС.

Единая информационная система (zakupki.gov.ru). Главная платформа госзакупок 44-ФЗ и 223-ФЗ. Содержит: все объявленные тендеры, реестры контрактов, РНП, Реестр БГ.

База Минфина с 2018 года. Все БГ для госзакупок обязательно регистрируются. Без записи в Реестре БГ недействительна. Открытый поиск на zakupki.gov.ru/epz/bge.

Имущество, которое заёмщик передаёт банку в обеспечение кредита. При невозврате — банк продаёт залог. Виды: недвижимость, оборудование, транспорт, дебиторская задолженность, ценные бумаги, товары в обороте.

Один из трёх методов оценки залога (затратный, сравнительный, доходный). Стоимость = затраты на воспроизводство − износ. Используется для оценки оборудования и нестандартных объектов.

Замена импортных товаров отечественными аналогами. Государственная политика РФ с 2014 года. Программы поддержки: ФРП «Проекты развития» (1-5%), Минсельхоз для АПК, программы Минпромторга.

Целевое финансирование на проекты развития бизнеса. Срок 5-15 лет, ставка 1-14%, сумма до 5 млрд ₽. Используется для: оборудования, недвижимости, строительства, M&A.

Физлицо, зарегистрированное как ИП. Может вести бизнес от своего имени без создания юрлица. Преимущества: простой документооборот, дивиденды без НДФЛ. Недостатки: полная ответственность личным имуществом.

Идентификационный номер налогоплательщика. У юрлица — 10 цифр, у ИП и физлица — 12 цифр. Главный идентификатор компании в РФ. По ИНН можно проверить компанию в ФНС, НБКИ, ЕГРЮЛ.

Деньги, принадлежащие учредителям компании (уставный капитал + нераспределённая прибыль). Норма автономии (Капитал / Активы) — ≥ 50%.

Ситуация, когда у компании временно нет денег для текущих расходов (зарплата, налоги), хотя ожидаются поступления. Закрывается через: оборотный кредит, овердрафт, факторинг.

Требования банка к финансовому состоянию заёмщика во время кредита. Стандартные: обороты по р/с в банке ≥ X%, ликвидность ≥ Y, отсутствие новых кредитов. Нарушение = досрочное истребование.

Государственная корпорация развития малого и среднего предпринимательства. Выдаёт поручительство 50-70% от суммы кредита. Снижает ставку на 2-4%, повышает шансы одобрения на 40%.

База данных о всех кредитах и просрочках компании. Хранится в БКИ (НБКИ, ОКБ, Эквифакс). Скоринг 0-1000. Норма ≥ 850. Бесплатная проверка 2 раза в год.

Возобновляемый кредит с установленным лимитом. Можно брать и возвращать в пределах лимита по мере необходимости. Срок 12-24 мес. Ставка 11-17%.

P2P-факторинг или P2P-кредитование. Финансирование от инвесторов-физлиц через платформу. Тариф 12-22%. Топ-платформы: JetLend, Поток, Penenza, Vdolg.

Долгосрочная аренда имущества с правом выкупа. 5 типов: финансовый, операционный, возвратный, с господдержкой, международный. Удорожание 4-18% годовых. Главная альтернатива кредиту на технику.

Лизинговая компания, которая покупает имущество и передаёт в аренду лизингополучателю. Топ ЛК РФ: Сбер Лизинг, ВТБ Лизинг, Газпромбанк Лизинг, КамАЗ-Лизинг, Европлан.

Бизнес, который берёт имущество в лизинг. Платит ежемесячные платежи. После полного выкупа имущество становится его собственностью.

Максимальная сумма, которую банк готов выдать заёмщику. Зависит от: оборотов (25-40% от годовой выручки), кредитной истории, отрасли, наличия залога. Калькулятор на /calc/.

Способность компании гасить краткосрочные обязательства из оборотных активов. Формула: Оборотные активы / Краткосрочные обязательства. Норма ≥ 1,5.

Категория бизнеса по 209-ФЗ. Условия: выручка до 2 млрд/год, штат до 250 чел. Даёт доступ к льготным программам (1764, поручительство Корпорации МСП, региональные).

Чистая прибыль / Выручка × 100%. Главная метрика рентабельности. Норма ≥ 5%. Меньше 2% — банки откажут.

Специализированный продукт для селлеров WB, Ozon, Я.Маркет. Финансирует выручку до выплаты маркетплейсом. Тариф 10-14% годовых. Топ: Тинькофф, Альфа-Маркетплейс, Точка.

Программа льготного кредитования АПК. Постановление №1528. Ставка 5% годовых (компенсация ЦБ). Сумма до 1,5 млрд ₽, срок до 15 лет. Через Россельхозбанк, Сбер, ВТБ.

Действия по снижению банковских рисков при выдаче кредита: дополнительный залог, поручительство, страхование, ковенанты. Через брокера предлагаем оптимальный набор.

Национальное Бюро Кредитных Историй. Главное БКИ для юрлиц в РФ. Хранит: кредиты, просрочки, запросы. Скоринг 0-1000. Бесплатная проверка 2 раза в год на nbki.ru.

Налог на добавленную стоимость. Стандартная ставка 22% (с 2026, ранее 20%). Льготная 10% (для лекарств, детских товаров). 0% (для экспорта). Для УСН — не платится.

Начальная Максимальная Цена Контракта. Стартовая цена тендера по 44-ФЗ/223-ФЗ. Обеспечение заявки — 0,5-5% от НМЦК. Обеспечение исполнения — 5-30%.

Основной государственный регистрационный номер юрлица (15 цифр) или ИП (15 цифр). Присваивается ФНС при регистрации. Содержится в выписке ЕГРЮЛ/ЕГРИП.

Общероссийский классификатор видов экономической деятельности. У каждой компании — основной ОКВЭД + дополнительные. Влияет на: налоговый режим, доступность льгот (1764 МСП), скоринг банков.

Автоматический минусовой баланс на расчётном счёте. Тратите больше, чем есть → банк автоматически кредитует разницу. Ставка 13-22%. Лимит 15-40% от месячного оборота.

Налоговый режим со всеми налогами: налог на прибыль 20%, НДС 22%, налог на имущество, страховые взносы. Для крупного бизнеса с НДС-операциями. Сложный документооборот.

Особая экономическая зона. Территории с льготным режимом: налоги 0% (5-10 лет), сниженные взносы, льготы по НДС. Примеры: «Алабуга» (Татарстан), Калининград, Сколково.

Обязательство третьего лица (физлица или юрлица) гасить кредит, если заёмщик не сможет. Снижает риск для банка → улучшает условия. Главный поручитель в РФ для МСП — Корпорация МСП.

Главная программа льготного кредитования МСП. Постановление №1764. Ставка 5-9%, сумма до 2 млрд ₽, срок до 10 лет. Через 80+ банков-партнёров.

Льготная ипотека на покупку/строительство производственной недвижимости. Ставка 3-5%, сумма до 1 млрд ₽, срок до 10 лет. Операторы: Сбер, ВТБ, ПСБ.

Эффективная годовая ставка с учётом всех комиссий и страховок. Обязана быть указана в договоре по ФЗ-353. Часто на 2-5% выше заявленной ставки.

Банковский счёт юридического лица или индивидуального предпринимателя для приёма платежей и оплаты расходов бизнеса. Обязателен для ООО, фактически обязателен для ИП с оборотом от 600 тыс/год.

Право фактора потребовать с клиента деньги обратно, если дебитор не платит. По умолчанию все договоры с регрессом. Без регресса — отдельный продукт с тарифом на 2-5% выше.

База ФНС с компаниями, имеющими статус МСП. Проверка на rmsp.nalog.ru. Статус даёт доступ к: программа 1764, поручительство Корпорации МСП, региональные льготы.

Эффективность бизнеса. Маржа = Прибыль / Выручка × 100%. Норма ≥ 5%. Меньше 2% — банки откажут.

Реестр недобросовестных поставщиков 44-ФЗ. Туда попадают компании, нарушившие госконтракт. Срок включения 2 года. Из РНП госзакупки автоматически отклоняют.

Получение нового кредита для погашения старого на более выгодных условиях. Цель: снижение ставки, увеличение срока, объединение нескольких кредитов. Экономия 4-8% годовых.

Налог на профессиональный доход. Для физлиц без статуса ИП. Налог 4% от физлиц, 6% от юрлиц. Лимит 2,4 млн/год. Без отчётности. Через приложение «Мой налог».

Система Быстрых Платежей. Альтернатива эквайрингу: клиент сканирует QR, деньги мгновенно. Комиссия 0,4-0,7% (vs 1,2-2,5% эквайринг). Подключается за 1 клик.

Специальный банковский счёт для участия в госзакупках 44-ФЗ. Используется как обеспечение заявки или исполнения контракта. Альтернатива БГ. Деньги замораживаются на спецсчёте.

Автоматическая оценка кредитоспособности компании по 12-25 метрикам. Score 0-100, грейд A-E. Решение принимает алгоритм, не менеджер. В нашем AI-Аудите рассчитывается за 30 сек.

Особый режим на ДВ для бизнеса. Резиденты: налоговые каникулы 5 лет, снижение взносов до 7,6%, льготы по НДС. Для бизнеса в ДВ — топовая возможность.

Безвозмездное финансирование от государства на конкретные цели. Не возвращается. Примеры: субсидия Минсельхоза 20-30% от стоимости с/х техники, субсидия Минпромторга 25-35% на отечественное оборудование (через лизинг).

Конкурсная процедура заключения контракта. Включает: размещение объявления в ЕИС, подачу заявок участниками, выбор победителя. Регулируется 44-ФЗ (бюджетные) или 223-ФЗ (госкорпорации).

Кредит на участие в тендере и исполнение контракта 44-ФЗ/223-ФЗ. Альтернатива БГ (но дороже: 10-16% годовых vs 1,9-6%). Используется, если БГ не одобрили.

Особые экономические зоны на ДВ и в моногородах. Льготы для резидентов: налоги 0-7%, страховые взносы 7,6%, льготы по НДС. Список в законе 473-ФЗ.

Обязательный документ для инвестиционных кредитов от 30 млн. Содержит: описание проекта, сметы, прогноз окупаемости, NPV, IRR, анализ рисков. Объём 30-100 страниц.

Эквивалент процентной ставки для лизинга. Показывает, насколько дороже техника обходится при покупке через лизинг vs за наличные. Стандарт 4-18% годовых.

Налоговый режим для ИП и ООО с выручкой до 250 млн/год (с 2026). Два варианта: УСН-доходы 6% или УСН-доходы-расходы 15%. Без НДС (до порога). Простой документооборот.

Сумма, вносимая учредителями при создании ООО. Минимум 10 000 ₽. Учитывается в собственном капитале (часть метрики автономии в скоринге банков).

Финансирование под уступку дебиторской задолженности. Фактор покупает у вас долг с дисконтом, платит 80-95% сразу, остальное после оплаты дебитором. Тариф 9-22% годовых.

Закон «О противодействии легализации доходов». Обязывает банки контролировать операции. Триггеры блокировки: снятие нал. > 30%, транзит, отсутствие налогов со счёта, контрагенты-однодневки.

Соотношение долга к собственному капиталу. Формула: Обязательства / Капитал. Норма ≤ 1,0. Больше 2,0 — высокая закредитованность, банки настораживаются.

Федеральная налоговая служба. Главный источник данных о бизнесе. Сервисы: bo.nalog.gov.ru (финансы), egrul.nalog.ru (реестры), service.nalog.ru (налоговая задолженность).

Главный оператор льготного финансирования промышленности. Программы: «Проекты развития» (1-5%), «Конверсия» (1-3%), «Комплектующие» (1-3%). Сайт: frprf.ru.

Федеральная служба судебных приставов. Открытая база исполнительных производств. Активное производство = неоплаченный долг → красный флаг для банков. Проверка на fssp.gov.ru.

Группа компаний, объединённых общими учредителями или единым управлением. Юридически каждая компания самостоятельна, но фактически работают как единая структура. Банки проверяют связи через ЕГРЮЛ.

Главный регулятор финансового рынка РФ. Устанавливает: ключевую ставку (на 2026 — 14,5%), требования к банкам, ведёт чёрные списки 115-ФЗ. Сайт: cbr.ru.

Анализ банком связей вашей компании с другими (поставщики, покупатели, аффилированные). Если в цепочке есть «однодневки» или подозрительные компании — снижение скоринга.

Условие в кредитном договоре — деньги могут быть потрачены только на конкретную цель (закупка оборудования, недвижимость). Нарушение = досрочное истребование. Для оборотного кредита часто — нецелевое.

Платёж банку при досрочном погашении кредита. По кредитам для МСП — до 1 месячного ключевой ставки (около 1,2%). По договорам до 2017 — может быть выше. Внимательно читайте договор.

Приём платежей картой через POS-терминал или интернет-эквайринг. Комиссия 1,2-2,5% от суммы. Альтернатива — СБП для бизнеса (0,4-0,7%). Подключается через банк.

Аналог рукописной подписи для электронных документов. Обязательна для подачи заявок в ЕИС, налоговых деклараций, кредитных договоров онлайн. Стоит 3-7 тыс ₽/год.