Факторинг и ВКЛ конкурируют за решение одной задачи — пополнение оборотных средств. Разбираем 7 параметров и помогаем выбрать.
Факторинг и ВКЛ конкурируют за решение одной задачи — пополнение оборотных средств. Разбираем 7 параметров и помогаем выбрать.
Когда выбирать факторинг
Плюсы инструмента факторинг:
- Не требует залога
- Лимит растёт с дебиторкой
- Скоринг по дебиторам
- Передача риска неоплаты
Когда выбирать кредитная линия
Плюсы инструмента кредитная линия:
- Гибкое использование на любые цели
- Дешевле (от 13%)
- Можно гасить досрочно без потери лимита
- Лимит до 200 млн
Сводная таблица сравнения
| Параметр | факторинг | кредитная линия |
|---|---|---|
| Скорость одобрения | 1-5 дней | 3-14 дней |
| Документы | стандартный пакет | расширенный |
| Залог | зависит от продукта | зависит от суммы |
| Долговая нагрузка | учитывается | учитывается |
Реальные кейсы — что выбрать
Поставщик X5/Магнит с отсрочкой 90 дней → факторинг (дебиторы крупные, ставка лучше). Дистрибьютор с многими мелкими клиентами → ВКЛ (универсальнее).
FAQ
Можно ли использовать оба инструмента одновременно?
Да, причём часто это даёт лучший результат. Например, оборотный кредит + лизинг под технику — разные продукты, разные расчёты, можно совмещать.Что выбрать, если позиция шаткая (новая компания, плохая КИ)?
Начинайте с того, по которому больше шансов одобрения. После 6-12 мес безупречной работы с одним банком можно подавать на второй продукт с лучшими условиями.Сколько стоит консультация по выбору?
Бесплатно. Триллион Кредит зарабатывает на банке-партнёре после одобрения, не на клиенте.Не уверены — узнайте свои шансы за 10 секунд
Введите ИНН компании — мы покажем скоринговый балл, шансы одобрения и список банков, которые с большой вероятностью одобрят кредит.
🔍 Бесплатный аудит по ИНН →Получите консультацию бесплатно
Расскажем, какие у вас шансы и в какой банк подавать. Без обязательств и предоплаты.
Частые вопросы
Какой средний размер комиссии за факторинг и кредитную линию при текущей ставке ЦБ 14,5%?
Факторинг: комиссия 1-3% от суммы сделки + ставка 17-22% годовых. Кредитная линия: 18-25% годовых без комиссий. При факторинге итоговая стоимость зависит от срока отсрочки платежа.
Можно ли использовать факторинг, если у моего клиента плохая кредитная история?
Да, но фактор может отказать или повысить ставку. Для кредитной линии важен ваш кредитный рейтинг, а не клиента. При факторинге с регрессом риск остается на вас.
Что выгоднее при краткосрочной отсрочке платежа (до 30 дней) — факторинг или кредитная линия?
Факторинг: выгоднее при отсрочке до 30 дней, так как комиссия (1-3%) часто дешевле процентов по кредиту. Например, при 1 млн рублей: факторинг — ~8-15 тыс. руб., кредит — ~15-20 тыс. руб. за месяц.
Как проверить, одобрит ли банк факторинг для моего договора с отсрочкой 60 дней?
Запросите предварительный скоринг: предоставьте договор, финансовую отчетность и данные клиента. Банки проверяют платёжеспособность дебитора (оборот, долги) и вашу историю. Альтернатива — факторинг без регресса, но ставка будет выше (20-30%).
Чем отличается факторинг с регрессом от кредитной линии при дефолте клиента?
Факторинг с регрессом: вы обязаны вернуть деньги фактору, если клиент не платит. Кредитная линия: риск дефолта клиента — ваша проблема. Безрегрессный факторинг страхует риск, но дороже (на 5-10 п.п. выше ставки).