Факторинг vs Кредитная линия 2026: что выбрать B2B-поставщику

Факторинг и ВКЛ конкурируют за решение одной задачи — пополнение оборотных средств. Разбираем 7 параметров и помогаем выбрать.

Не знаете, какой продукт вам подойдёт?

5 коротких вопросов о бизнесе — подберём программу и банк с открытым лимитом. Телефон спросим последним, в самом конце.

Подобрать за 2 минуты →

Когда выбирать факторинг

Плюсы инструмента факторинг:

Не требует залога
Лимит растёт с дебиторкой
Скоринг по дебиторам
Передача риска неоплаты

Когда выбирать кредитная линия

Плюсы инструмента кредитная линия:

Гибкое использование на любые цели
Дешевле (от 13%)
Можно гасить досрочно без потери лимита
Лимит до 200 млн

Сводная таблица сравнения

Параметр	факторинг	кредитная линия
Скорость одобрения	1-5 дней	3-14 дней
Документы	стандартный пакет	расширенный
Залог	зависит от продукта	зависит от суммы
Долговая нагрузка	учитывается	учитывается

Реальные кейсы — что выбрать

Поставщик X5/Магнит с отсрочкой 90 дней → факторинг (дебиторы крупные, ставка лучше). Дистрибьютор с многими мелкими клиентами → ВКЛ (универсальнее).

FAQ

Можно ли использовать оба инструмента одновременно?

Да, причём часто это даёт лучший результат. Например, оборотный кредит + лизинг под технику — разные продукты, разные расчёты, можно совмещать.

Что выбрать, если позиция шаткая (новая компания, плохая КИ)?

Начинайте с того, по которому больше шансов одобрения. После 6-12 мес безупречной работы с одним банком можно подавать на второй продукт с лучшими условиями.

Сколько стоит консультация по выбору?

Бесплатно. Триллион Кредит зарабатывает на банке-партнёре после одобрения, не на клиенте.

Не уверены — узнайте свои шансы за 10 секунд

Введите ИНН компании — мы покажем скоринговый балл, шансы одобрения и список банков, которые с большой вероятностью одобрят кредит.

🔍 Бесплатный аудит по ИНН →

Получите консультацию бесплатно

Расскажем, какие у вас шансы и в какой банк подавать. Без обязательств и предоплаты.

Частые вопросы

Какой средний размер комиссии за факторинг и кредитную линию при текущей ставке ЦБ 14,5%?

Факторинг: комиссия 1-3% от суммы сделки + ставка 17-22% годовых. Кредитная линия: 18-25% годовых без комиссий. При факторинге итоговая стоимость зависит от срока отсрочки платежа.

Можно ли использовать факторинг, если у моего клиента плохая кредитная история?

Да, но фактор может отказать или повысить ставку. Для кредитной линии важен ваш кредитный рейтинг, а не клиента. При факторинге с регрессом риск остается на вас.

Что выгоднее при краткосрочной отсрочке платежа (до 30 дней) — факторинг или кредитная линия?

Факторинг: выгоднее при отсрочке до 30 дней, так как комиссия (1-3%) часто дешевле процентов по кредиту. Например, при 1 млн рублей: факторинг — ~8-15 тыс. руб., кредит — ~15-20 тыс. руб. за месяц.

Как проверить, одобрит ли банк факторинг для моего договора с отсрочкой 60 дней?

Запросите предварительный скоринг: предоставьте договор, финансовую отчетность и данные клиента. Банки проверяют платёжеспособность дебитора (оборот, долги) и вашу историю. Альтернатива — факторинг без регресса, но ставка будет выше (20-30%).

Чем отличается факторинг с регрессом от кредитной линии при дефолте клиента?

Факторинг с регрессом: вы обязаны вернуть деньги фактору, если клиент не платит. Кредитная линия: риск дефолта клиента — ваша проблема. Безрегрессный факторинг страхует риск, но дороже (на 5-10 п.п. выше ставки).