Финансовая модель для банка: структура, шаблон Excel, типичные ошибки
Финансовая модель — главный документ для инвестиционного кредита от 30 млн ₽. Структура из 6 листов Excel, расчёт KPI, типичные ошибки.
Главное за 30 секунд
- Финансовая модель — Excel-расчёт всех денежных потоков проекта на 3-5 лет вперёд.
- Стандартная структура: 6 листов — Допущения, P&L, ДДС, Баланс, KPI, Сценарии.
- Детализация: помесячно первые 24 мес, поквартально следующие 12, годовые остальное.
- Обязательные KPI: EBITDA, NPV, IRR, DSCR, точка безубыточности, ROI.
- Три сценария: оптимистический, базовый, пессимистический. Все три должны давать DSCR > 1.
Не знаете, какой продукт вам подойдёт?
5 коротких вопросов о бизнесе — подберём программу и банк с открытым лимитом. Телефон спросим последним, в самом конце.
Подобрать за 2 минуты →Структура из 6 листов
Лист 1: Допущения
Все исходные данные: цена, объёмы, расходы, налоги, инфляция. Изменяются — пересчитывает вся модель.
Лист 2: P&L
Отчёт о прибылях/убытках. Выручка → расходы → EBITDA → налоги → чистая прибыль. По месяцам.
Лист 3: ДДС
Движение денежных средств. Операционная + инвестиционная + финансовая деятельность. Прогноз остатков.
Лист 4: Баланс
Активы и обязательства на конец каждого периода. Проверка: активы = обязательства + капитал.
Лист 5: KPI
Все ключевые показатели: EBITDA margin, NPV, IRR, DSCR, ROE, ROI. С разбивкой по периодам.
Лист 6: Сценарии
Оптимистический, базовый, пессимистический. Изменение ключевых параметров на ±15-30%.
5 типичных ошибок
- Только оптимистический сценарий — банки сразу видят, что модель не realistic
- Отсутствие связки между листами — изменение допущения не пересчитывает результат
- Несбалансированный баланс — активы ≠ обязательства + капитал. Главная ошибка
- Завышенная маржа — выше отраслевой нормы без обоснования
- Игнор инфляции и роста расходов — затраты не растут, выручка растёт линейно
💎 Поможем по теме «Финансовая модель для банка: структура, шаблон Exc»
AI-Аудит по ИНН за 60 секунд. Анализ компании, подбор банков, параллельная подача в 5 банков.
Частые вопросы
- С чего начать по теме «Финансовая модель для банка: структура, шаблон Exc»?
- Самое простое — запустить AI-Аудит по ИНН на trillioncredit.ru/audit-po-inn/. За 60 секунд получите анализ профиля компании и рекомендации.
- Сколько занимает процесс?
- Зависит от продукта: экспресс — 1-3 дня, стандарт — 5-15 дней, льготные программы — 30-90 дней. Через брокера на 30-40% быстрее.
- Какие документы нужны?
- Стандартный пакет: учредительные, выписка с р/с за 12 мес, налоговые декларации за 2 года, бухотчётность. Финтех-банки подтягивают автоматически.
- Можно ли без залога?
- Да, многие банки дают до 30 млн ₽ через программу 1764 с поручительством Корпорации МСП. Залог даёт скидку 1-3% к ставке.
- Что делать при отказе?
- Запросите письменную причину. Брокер видит реальную причину и подбирает банки 2-й линии или альтернативу (лизинг, факторинг, краудлендинг).
- Какие банки лучше в 2026?
- Топ-3: Сбер (опыт), Альфа (финтех), Тинькофф (онлайн). Через брокера — партнёрские условия в 60+ банках.
- Влияет ли отказ на другие банки?
- Каждый запрос -1-3 балла скоринга на 24 мес. Серия 5+ заявок = -10-15 баллов. Брокер — единый запрос на 5 банков.
- Можно ли совмещать продукты?
- Да: оборотный + овердрафт + лизинг + БГ — 4 продукта параллельно для разных задач.
- Что важнее: ставка или скорость?
- Срочно → скорость. Плановое → ставка. Часто комбинируем: быстрый сейчас + рефинанс в льготную программу через 6-12 мес.
- Как Trillion помогает?
- Помогаем добиваться лучших условий, параллельная подача в 5 банков, поручительство МСП, региональные программы. Оплата только при выдаче, без авансов.
Связанные материалы
Поможем по теме «Финансовая модель для банка: структура, шаблон Excel, т»
AI-Аудит по ИНН за 60 секунд. Подбор банков, параллельная подача в 5 банков.
Получить кредит →