Реальная vs заявленная ставка по кредиту: разница 3-8%
Заявленная ставка vs полная стоимость кредита: разница может составлять 3-8 процентных пунктов. Все скрытые комиссии и расчёт реальной ставки.
Главное за 30 секунд
- Заявленная ставка — то, что в рекламе. Реальная (эффективная) — с учётом всех комиссий и страховок.
- По 353-ФЗ банк обязан раскрывать ПСК (полную стоимость кредита) в верхнем правом углу первого листа договора.
- 5 главных скрытых комиссий: за выдачу (0,5-2%), за обслуживание счёта (0,1-0,3%), страхование (1-3%), за досрочное закрытие, за изменение графика.
- Реальная ставка обычно на 3-8% выше заявленной для МСП. Иногда — в 1,5-2 раза.
- Считайте ПСК самостоятельно или через калькулятор. Сравнивайте по полной стоимости, а не по заявленной ставке.
Не знаете, какой продукт вам подойдёт?
5 коротких вопросов о бизнесе — подберём программу и банк с открытым лимитом. Телефон спросим последним, в самом конце.
Подобрать за 2 минуты →5 скрытых комиссий
Комиссия за выдачу
0,5-2% от суммы кредита. Платится единовременно при подписании. На 10 млн = 50-200 тыс ₽.
За обслуживание ссудного счёта
0,1-0,3% годовых. Часто скрыта в "ежемесячной комиссии за ведение счёта".
Страхование жизни и здоровья
0,5-2% годовых. Формально добровольное, но отказ = +1-3% к ставке.
За досрочное закрытие
0,5-3% от остатка долга. Обычно если закрываете в первый год.
За изменение графика
5-30 тыс ₽ за каждую реструктуризацию. Может быть нужно при кассовых разрывах.
Пример реальной vs заявленной ставки
Кредит 10 млн ₽ × 36 мес.
Заявленная ставка: 15% годовых.
Платёж: 347 тыс/мес. Переплата 2,5 млн.
Скрытые комиссии:
+ За выдачу 1% = 100 тыс
+ Обслуживание 0,2% × 3 года = 60 тыс
+ Страховка 1% × 3 года = 300 тыс
Общая стоимость: 2,5 + 0,46 = 2,96 млн.
Реальная ставка: ~17,5% годовых. Разница 2,5 п.п.
💎 Поможем по теме «Реальная vs заявленная ставка по кредиту: разница »
AI-Аудит по ИНН за 60 секунд. Анализ компании, подбор банков, параллельная подача в 5 банков.
Частые вопросы
- С чего начать по теме «Реальная vs заявленная ставка по кредиту: разница »?
- Самое простое — запустить AI-Аудит по ИНН на trillioncredit.ru/audit-po-inn/. За 60 секунд получите анализ профиля компании и рекомендации.
- Сколько занимает процесс?
- Зависит от продукта: экспресс — 1-3 дня, стандарт — 5-15 дней, льготные программы — 30-90 дней. Через брокера на 30-40% быстрее.
- Какие документы нужны?
- Стандартный пакет: учредительные, выписка с р/с за 12 мес, налоговые декларации за 2 года, бухотчётность. Финтех-банки подтягивают автоматически.
- Можно ли без залога?
- Да, многие банки дают до 30 млн ₽ через программу 1764 с поручительством Корпорации МСП. Залог даёт скидку 1-3% к ставке.
- Что делать при отказе?
- Запросите письменную причину. Брокер видит реальную причину и подбирает банки 2-й линии или альтернативу (лизинг, факторинг, краудлендинг).
- Какие банки лучше в 2026?
- Топ-3: Сбер (опыт), Альфа (финтех), Тинькофф (онлайн). Через брокера — партнёрские условия в 60+ банках.
- Влияет ли отказ на другие банки?
- Каждый запрос -1-3 балла скоринга на 24 мес. Серия 5+ заявок = -10-15 баллов. Брокер — единый запрос на 5 банков.
- Можно ли совмещать продукты?
- Да: оборотный + овердрафт + лизинг + БГ — 4 продукта параллельно для разных задач.
- Что важнее: ставка или скорость?
- Срочно → скорость. Плановое → ставка. Часто комбинируем: быстрый сейчас + рефинанс в льготную программу через 6-12 мес.
- Как Trillion помогает?
- Помогаем добиваться лучших условий, параллельная подача в 5 банков, поручительство МСП, региональные программы. Оплата только при выдаче, без авансов.
Связанные материалы
Поможем по теме «Реальная vs заявленная ставка по кредиту: разница 3-8%»
AI-Аудит по ИНН за 60 секунд. Подбор банков, параллельная подача в 5 банков.
Получить кредит →