Сколько процентов от контракта можно получить в кредит?

Обычно 30-50% от суммы контракта. Банки — 30-40%, финтех — до 50%. Для контрактов до 5 млн ₽ — иногда до 70% (если заказчик надёжный и работаете не первый год).

Что если заказчик задержит оплату?

Если кредит регрессный (большинство) — вы обязаны платить банку независимо от того, заплатил ли вам заказчик. Если безрегрессный — риск на банке. Обычно ставка безрегрессного на 0,5-1 п.п. выше.

Можно ли получить аванс по 44-ФЗ?

Да, если это предусмотрено документацией о закупке. Размер аванса — обычно 30-50%, иногда до 70% для строительных работ. Для получения аванса нужна банковская гарантия возврата аванса.

Какая разница между тендерным займом и обычным кредитом?

Тендерный займ — обеспечен контрактом, выдаётся целевым образом на исполнение конкретного контракта, ставка чаще ниже обычного оборотного кредита, срок привязан к контракту. Обычный кредит — без целевого назначения, ставка выше, нужен залог или общая платёжеспособность.

Сколько стоит банковская гарантия по 44-ФЗ?

Гарантия исполнения контракта — 1-3% годовых от суммы гарантии. Гарантия возврата аванса — 1-2,5% годовых. Срок выпуска — 1-5 дней при наличии полного пакета документов.

Можно ли получить кредит под тендер ИП?

Да. ИП могут участвовать в большинстве тендеров (есть исключения по специфике) и получать тендерные кредиты на тех же условиях, что и ЮЛ.

Что делать, если банк отказал в тендерном финансировании?

Идите в финтех-компании (Финансист, Tender Pro). Они работают быстрее банков и менее придирчивы к финотчётности. Альтернатива — P2P-платформы (JetLend, Поток) или поиск соисполнителя с деньгами.

Какая отчётность нужна для тендерного кредита?

Базовая: учредительные документы, финотчётность за 1-2 года, выписка по счёту, копия контракта с заказчиком, смета работ. Для крупных сумм могут запросить дополнительно: договоры с субподрядчиками, описание команды, опыт исполнения аналогичных контрактов.

Можно ли совмещать несколько схем финансирования по одному контракту?

Да, и часто это оптимально. Например: банковская гарантия для получения аванса (закрывает 30% работ) + овердрафт на спецсчёт (закрывает 20%) + факторинг под акты выполненных работ (закрывает остаток). Так и стоимость финансирования получается ниже, и риски меньше.

Сколько в среднем времени занимает оформление тендерного финансирования?

Финтех: 24-48 часов от заявки до денег. Банк: 5-15 дней. Если есть готовые лимиты в банке — можно за 1-3 дня. Самый быстрый путь — финтех + овердрафт под контракт.

Тендерный кредит под 44-ФЗ 2026: 7 рабочих схем за 24 часа

Вы выиграли госконтракт на 12 миллионов. Срок исполнения — 4 месяца. По графику нужно закупить материалов на 8 миллионов уже на этой неделе. А деньги от госзаказчика придут только через 2-3 месяца после выполнения работ. Тендерный кредит — самый частый запрос среди наших клиентов в категории госзаказчиков. Здесь — 7 рабочих схем, которые реально работают за 24 часа.

Почему тендерный кредит — особый продукт

Государственный контракт — это надёжный плательщик. Деньги от казначейства придут гарантированно (хотя могут задерживать). Поэтому банки и финтех-компании готовы давать деньги быстро, ориентируясь на сам контракт, а не на финотчётность исполнителя.

В 2026 году по 44-ФЗ ежедневно заключается контрактов на 8-12 млрд ₽. Из них около 30% исполнителей нуждается в краткосрочном финансировании. Это огромный рынок, и продуктов под него много.

Схема №1: Тендерный займ от банка (классика)

Сбер, ВТБ, ПСБ имеют специальные программы «Финансирование исполнения контракта». Кредит выдаётся под обеспечение контракта и иногда — залог имущества. Деньги приходят на спецсчёт, выплаты подрядчикам — под контролем банка.

Параметры

Сумма: 30-50% от суммы контракта
Срок: до окончания контракта + 60-90 дней
Ставка: 14-20% годовых
Срок одобрения: 5-15 дней (быстрее у Сбера для своих клиентов)

Схема №2: Финансирование через специализированные финтех

«Финансист», «Tender Pro», «Контракт-Финансы», «БизнесКонтракт» — финтех-компании, специализирующиеся на тендерах. Скорость — за 24-48 часов после подачи документов. Ставки выше банков (1,8-3% в месяц), но скорость окупает.

Когда выбирать

Жёсткий дедлайн на закупку материалов (1-3 дня)
Контракт на сумму 1-30 млн (для крупных лучше банки)
Нет времени собирать пакет документов для банка

Схема №3: Овердрафт на спецсчёт под контракт

Многие банки открывают овердрафт «под контракт» — то есть лимит овердрафта рассчитывается исходя из ожидаемых поступлений от заказчика. Например, контракт 8 млн → овердрафт 3-4 млн.

Это самый быстрый инструмент (день-два), особенно если у вас уже есть р/счёт в банке. Ставка 17-22% годовых, но платите процент только за реально использованные средства.

Схема №4: Банковская гарантия + получение аванса

По 44-ФЗ многие контракты предусматривают аванс 30-50% от суммы. Но для получения аванса нужно предоставить заказчику банковскую гарантию возврата аванса. Получили гарантию → заказчик перевёл аванс → у вас деньги без кредита.

Стоимость гарантии: 1-3% годовых от суммы. Срок выпуска: 1-5 дней. Это часто дешевле, чем брать кредит.

Схема №5: Факторинг государственной дебиторки

После выполнения этапа работ вы выставляете акт и счёт заказчику. Заказчик может платить 30-90 дней. Под эту дебиторку можно получить факторинг.

Главные игроки: Сбер-Факторинг, Альфа-Факторинг, ВТБ-Факторинг. Ставки 1,3-2% в месяц. Финансирование — до 90% от суммы акта в течение 1-3 дней.

Схема №6: P2P / краудлендинг под контракт

Если банки отказали или нужно быстрее — JetLend и Поток финансируют под обеспечение тендера. Ставки выше (24-35% годовых), но одобрение за 2-5 дней.

Схема №7: Соисполнительство с финансово-сильным партнёром

Менее очевидная схема. Если у вас не хватает финансовых ресурсов на крупный контракт — найдите соисполнителя/субподрядчика с деньгами. По 44-ФЗ это разрешено для определённых типов контрактов. Соисполнитель финансирует часть работ за процент от прибыли.

Чек-лист подачи на тендерное финансирование

Подайтесь сразу после подписания контракта — банки не любят, когда контракт уже исполняется и до денег осталось мало времени
Откройте спецсчёт по 44-ФЗ в банке, где планируете брать финансирование
Приложите смету и график работ — банк хочет видеть план использования денег
Подавайтесь параллельно в банк + финтех — финтех одобрит быстрее, банк — дешевле. Выбираете по ситуации.
AI-Аудит по ИНН — покажет, какие банки/финтех с большой вероятностью одобрят именно вам

💡 Лайфхак для частых тендерщиков

Если регулярно участвуете в тендерах — заранее открывайте лимиты в 2-3 банках. Заключение договора об открытии лимита 5-15 дней — а вот использование лимита уже моментальное. Когда выиграете тендер, не надо будет начинать с нуля.

Частые вопросы

Сколько процентов от контракта можно получить в кредит?: Обычно 30-50% от суммы контракта. Банки — 30-40%, финтех — до 50%. Для контрактов до 5 млн ₽ — иногда до 70% (если заказчик надёжный и работаете не первый год).
Что если заказчик задержит оплату?: Если кредит регрессный (большинство) — вы обязаны платить банку независимо от того, заплатил ли вам заказчик. Если безрегрессный — риск на банке. Обычно ставка безрегрессного на 0,5-1 п.п. выше.
Можно ли получить аванс по 44-ФЗ?: Да, если это предусмотрено документацией о закупке. Размер аванса — обычно 30-50%, иногда до 70% для строительных работ. Для получения аванса нужна банковская гарантия возврата аванса.
Какая разница между тендерным займом и обычным кредитом?: Тендерный займ — обеспечен контрактом, выдаётся целевым образом на исполнение конкретного контракта, ставка чаще ниже обычного оборотного кредита, срок привязан к контракту. Обычный кредит — без целевого назначения, ставка выше, нужен залог или общая платёжеспособность.
Сколько стоит банковская гарантия по 44-ФЗ?: Гарантия исполнения контракта — 1-3% годовых от суммы гарантии. Гарантия возврата аванса — 1-2,5% годовых. Срок выпуска — 1-5 дней при наличии полного пакета документов.
Можно ли получить кредит под тендер ИП?: Да. ИП могут участвовать в большинстве тендеров (есть исключения по специфике) и получать тендерные кредиты на тех же условиях, что и ЮЛ.
Что делать, если банк отказал в тендерном финансировании?: Идите в финтех-компании (Финансист, Tender Pro). Они работают быстрее банков и менее придирчивы к финотчётности. Альтернатива — P2P-платформы (JetLend, Поток) или поиск соисполнителя с деньгами.
Какая отчётность нужна для тендерного кредита?: Базовая: учредительные документы, финотчётность за 1-2 года, выписка по счёту, копия контракта с заказчиком, смета работ. Для крупных сумм могут запросить дополнительно: договоры с субподрядчиками, описание команды, опыт исполнения аналогичных контрактов.
Можно ли совмещать несколько схем финансирования по одному контракту?: Да, и часто это оптимально. Например: банковская гарантия для получения аванса (закрывает 30% работ) + овердрафт на спецсчёт (закрывает 20%) + факторинг под акты выполненных работ (закрывает остаток). Так и стоимость финансирования получается ниже, и риски меньше.
Сколько в среднем времени занимает оформление тендерного финансирования?: Финтех: 24-48 часов от заявки до денег. Банк: 5-15 дней. Если есть готовые лимиты в банке — можно за 1-3 дня. Самый быстрый путь — финтех + овердрафт под контракт.

Связанные материалы

44-ФЗ для бизнеса Банковская гарантия Кредит для участников 44-ФЗ AI-Аудит по ИНН Овердрафт для ООО Факторинг WB/Ozon Все 119 банков Как стать поставщиком Минобороны

Материал подготовлен экспертами Триллион Кредит. Цифры и ставки актуальны на дату публикации, рыночные условия могут меняться. Для индивидуального расчёта по вашему ИНН — AI-Аудит за 60 сек.

Подобрать финансирование под ваш тендер

AI-Аудит по ИНН и номеру контракта: подберём оптимальную схему — банк, финтех или гарантию. Бесплатно, ответ за 60 секунд.

Подобрать кредит за 1 минуту →

Триллион Кредит — кредитный брокер для бизнеса. Комиссия только за результат.