⚠️ Кассовый разрыв ≠ убыток. Это разница во времени между выплатами и поступлениями. Решается кредитной линией, овердрафтом или факторингом.
Частые вопросы
Что такое кассовый разрыв и почему он возникает?
Кассовый разрыв — это ситуация, когда нужно платить (зарплата, аренда, налоги, поставщикам), а деньги от клиентов ещё не пришли. Причины: длинные сроки оплаты (отсрочка 30-90 дней), сезонность, рост (новые контракты съедают оборотку). Это не убыток — это разница во времени.
Чем закрыть кассовый разрыв?
4 рабочих инструмента: 1) Овердрафт — короткий лимит (до 30 дней) под зарплату/налоги. 2) Кредитная линия — гибкий лимит на 1-3 года под закупки и операционку. 3) Факторинг — финансирование под уступку дебиторки (получаете 85% сразу). 4) Коммерческий кредит — отсрочка от поставщиков.
Овердрафт или кредитная линия — что выбрать?
Овердрафт — для пиковых краткосрочных дыр (зарплата 2-го, налог 25-го). Лимит обычно 30% от среднемесячного оборота, ставка 18-24%. Кредитная линия — для системных оборотных нужд (закупка партии товара, исполнение контракта). Лимит до 50 млн, ставка от 15%.
Сколько стоит закрыть разрыв факторингом?
Комиссия факторинга: 1-3% от суммы счёта + ставка 14-18% годовых на период финансирования. Для отсрочки 60 дней общая стоимость — около 3-5% от суммы. Часто дешевле кредита, если разрыв короткий и нужно не более чем под одну поставку.
Можно ли получить овердрафт начинающему бизнесу?
Сложно. Банки требуют минимум 6-12 месяцев оборотов по расчётному счёту. Альтернативы для стартапов: кредитная карта на ИП (до 1 млн), кредит у поставщика (отсрочка платежа), факторинг (если контракты с крупными покупателями).