Факторинг — это финансовая услуга, при которой компания продает дебиторскую задолженность фактору (банку или специализированной организации) и сразу получает до 95% от суммы долга. Остаток (за вычетом комиссии) перечисляется после оплаты покупателем.
| Тип | Суть | Риски | Для кого |
|---|---|---|---|
| С регрессом | Фактор может потребовать возврата средств при неуплате дебитора | На поставщике | Надежные контрагенты с временными кассовыми разрывами |
| Без регресса | Фактор берет риск неплатежа на себя | На факторе | Работа с новыми покупателями |
| Реверсивный | Инициируется покупателем для продления отсрочки | Совместные | Крупные закупщики с длинным циклом продаж |
| Международный | Финансирование экспортно-импортных сделок | Валютные и страновые | Компании с ВЭД |
| Критерий | Факторинг | Кредит | Овердрафт |
|---|---|---|---|
| Обеспечение | Дебиторка | Залог/поручительство | Обороты по счету |
| Сроки оформления | 1-3 дня | 5-20 дней | 1-5 дней |
| Лимит | До 95% от поставок | Фиксированная сумма | До 30% от оборотов |
Производители и дистрибьюторы, работающие с сетями (30-60 дней отсрочки). Пример: поставщики в "Ленту", "М.Видео".
Предприятия, выпускающие оборудование (3-6 месяцев производства). Пример: заводы нефтегазового оборудования.
Компании, ожидающие выплат от Wildberries/Ozon (7-14 дней). Факторинг ускоряет оборот товара.
``` ```htmlПодключение факторинга требует подготовки и последовательных действий. Разбираем процесс для среднего и крупного бизнеса.
Сравните условия 3-5 крупных игроков (Сбербанк Факторинг, ВТБ, Альфа-Банк). Учитывайте:
| Для юрлиц | Для ИП |
|---|---|
| Учредительные документы | Выписка из ЕГРИП |
| Бухгалтерская отчетность | Налоговая отчетность |
| Договоры с контрагентами | Договоры с контрагентами |
| Реестр дебиторской задолженности | Реестр дебиторской задолженности |
Средний срок рассмотрения заявки в топ-банках — 3-7 рабочих дней. После одобрения:
Стоимость факторингового обслуживания складывается из нескольких компонентов:
Зависит от:
Включает:
Могут включать:
Важно: итоговая стоимость всегда рассчитывается индивидуально после анализа портфеля дебиторов и оборотов компании.
Да, некоторые факторы (например, МКБ или Газпромбанк) предлагают разовые сделки, но комиссия будет выше, чем при долгосрочном сотрудничестве.
После настройки процесса и одобрения дебиторов — в течение 1-3 дней после подтверждения поставки. Первый платеж может занять до 2 недель из-за проверок.
При факторинге без регресса риск несет фактор. При факторинге с регрессом — вам придется вернуть финансирование.
Да, крупные банки (ВТБ, Сбер) предлагают международный факторинг с покрытием валютных и страновых рисков.
В отличие от кредитов, классический факторинг не отражается в БКИ, но некоторые факторы могут проверять вашу кредитную историю.
У топ-банков обычно от 5 млн руб./мес, но некоторые факторы работают и с меньшими оборотами за повышенную комиссию.
Да, лимиты и тарифы пересматриваются регулярно (обычно раз в квартал) по мере роста оборотов и качества дебиторской книги.
Факторинг привязан к конкретным поставкам и дебиторам, овердрафт — общий лимит. Факторинг обычно дороже, но доступнее для компаний с короткой кредитной историей.
Оцените, сколько денег вы получите сразу под уступленную поставку.
Расчёт ориентировочный. Реальные комиссия и процент финансирования зависят от фактора, оборота и платёжной дисциплины дебиторов.