За 5 минут банк собирает о вашей компании информацию из 11 баз. Знание этих источников помогает подготовиться правильно.
Многие думают, что банк смотрит только в БКИ. На самом деле — десятки источников. Любой из них может стать причиной отказа.
1. ЕГРЮЛ/ЕГРИП (ФНС)
Что проверяют: дата регистрации, ОПФ, ОКВЭД, директор, учредители, юридический адрес, изменения за 3 года.
Красные флаги: массовый адрес, частая смена директоров, внесение в реестр недостоверных сведений.
2. БКИ — кредитная история
Источники: НБКИ, ОКБ, Эквифакс. Видят: все ваши кредиты, просрочки, отказы за 7 лет. Как исправить.
3. ФССП — судебные приставы
Активные исполнительные производства, аресты счетов, запреты на регистрационные действия.
4. Картотека арбитражных дел (kad.arbitr.ru)
Все дела, где компания — истец или ответчик. Особенно опасны: иски на крупные суммы, дела о банкротстве, налоговые споры.
5. ФНС — налоговые проверки
База открытых данных: задолженность по налогам, налоговые правонарушения, наличие проверок. Любой долг даже в 1000 ₽ — отказ.
6. Реестр недобросовестных поставщиков (РНП)
На zakupki.gov.ru. Если компания была в РНП — почти автоматический отказ.
Не уверены — узнайте свои шансы за 10 секунд
Введите ИНН компании — мы покажем скоринговый балл, шансы одобрения и список банков, которые с большой вероятностью одобрят кредит.
🔍 Бесплатный аудит по ИНН →7. Светофор ЦБ (проект КЯС)
С 2022 года ЦБ присвоил каждой компании риск-категорию: зелёная/жёлтая/красная. Красная = блокировка операций. Подробнее: чёрные списки банков.
8. Реестр массовых директоров
На сайте ФНС. Если ваш директор «массовый» (числится в 5+ компаниях) — серьёзный минус.
9. Открытые источники: новости, соцсети
Банковский андеррайтер гуглит компанию. Что ищут: негативные отзывы, скандалы, конфликты, странные публикации руководства.
10. Контур.Фокус, Спарк, Интерфакс
Платные системы анализа компаний. Видят финотчётность, связи, аффилированных лиц, индекс должной осмотрительности.
11. Внутрибанковская скоринговая система
Каждый банк ведёт свой внутренний рейтинг по результатам предыдущих обращений. Подробно: скоринг банка.
Что вы можете проверить о себе
- nalog.ru — задолженность по налогам
- fssp.gov.ru — исполнительные производства
- kad.arbitr.ru — судебные дела
- nbki.ru, okb.ru — кредитная история
- Наш аудит по ИНН — комплексная проверка с прогнозом скоринга
Получите консультацию бесплатно
Расскажем, какие у вас шансы и в какой банк подавать. Без обязательств и предоплаты.