Кредит для транспортных компаний и грузоперевозчиков

Частые вопросы

Какая ставка по кредиту для транспортной компании в 2026?

Базовая ставка: ключевая ставка ЦБ 21% + наша надбавка 3% = от 24% годовых. Для лизинга КАМАЗ/МАЗ — компенсация Минпромторга 10% стоимости. Льготная программа МСП Банка — от 8% годовых для компаний с выручкой до 800 млн ₽.

Что выгоднее: кредит или лизинг грузовиков?

Зависит от целей: Лизинг — техника не на балансе, проще в учёте, можно списать платежи в расходы, не требует крупного аванса (10-20%), легче одобряется. Кредит — техника сразу ваша, можно продать в любой момент, но требует залога и большего аванса (30%+). Для большинства транспортных компаний выгоднее лизинг.

Можно ли получить кредит на б/у грузовик?

Да, но с ограничениями. Большинство банков финансируют б/у технику возрастом до 5-7 лет в лизинг (ставка выше на 1-2 п.п.) или под залог самой техники (LTV 50-60%). Импортная б/у техника (Mercedes, Volvo, Scania) сейчас сложнее в финансировании из-за санкций — китайские б/у легче.

Что делать, если компания недавно создана (<1 года)?

Для молодых транспортных компаний доступны: лизинг (легче кредита, не требует длинной истории), факторинг (под действующие контракты), кредит под залог уже имеющейся техники. Альтернатива — поручительство учредителей с хорошей кредитной историей. Лимиты ограничены — до 10-20 млн ₽ в первый год.

Какие документы нужны?

Стандартный пакет: выписка из ЕГРЮЛ, паспорта учредителей, бухгалтерская отчётность за последний год, выписки по расчётному счёту за 6-12 мес. Дополнительно для лизинга: копии ПТС/ПСМ на имеющуюся технику, договоры с ключевыми заказчиками, информация о водительском составе. Дополнительно для крупных сумм: бизнес-план, прогноз окупаемости.

Можно ли получить кредит ИП с парком 1-2 машины?

Да, в первую очередь через специальные программы: лизинг под залог приобретаемой техники (от 3 млн ₽), микрозаймы под технику до 5 млн ₽, программа МСП для самозанятых перевозчиков (от 8% годовых). Однако крупные банки (Сбер, ВТБ) предпочитают работать с компаниями от 3 единиц техники.

Что такое программа ГТЛК и стоит ли с ней работать?

ГТЛК (Государственная транспортная лизинговая компания) — крупнейший игрок на рынке лизинга техники с господдержкой. Они работают через банки-партнёры и дают субсидию по ставке (компенсация ЦБ +1-2 п.п. за счёт бюджета). Минусы: длительный срок одобрения (до 30 дней), много документов. Подходит для крупных закупок (от 50 млн ₽).

Можно ли использовать оборудование для шиномонтажа/СТО как залог?

Да, специализированное оборудование для шиномонтажа, СТО, ТО автотранспорта банки принимают в залог по LTV 40-55%. Условие: оборудование куплено в последние 5 лет, есть документы (счета, накладные, ПТС/спецификации), оборудование застраховано.

Как ускорить одобрение?

Главные ускорители: чистая кредитная история без просрочек, обороты по расчётному счёту минимум 6-12 месяцев в банке-кредиторе, контракты на 6-12 мес вперёд от стабильных заказчиков (госзаказчики, крупные ритейлеры), залог (даже частичный) снижает время оценки на 30-40%.

Сколько стоит ваша услуга по подбору кредита?

Для клиента — 0 ₽. Никакой предоплаты, никаких комиссий. Наша комиссия — от банка после успешной выдачи кредита. Это значит мы заинтересованы в том, чтобы вы получили выгодные условия, а не просто 'хоть что-нибудь'.