Урок 5 из 10День 15-22
День 15-22Урок 5. Какой продукт подходит вашей задаче — матрица выбора
Оборотный кредит, инвестиционный кредит, овердрафт, лизинг, факторинг, банковская гарантия — у каждого свой сценарий. Не путайте — переплата 50-100%.
📚 Все уроки курса:
- Урок 1. Диагностика: где вы сейчас и сколько вам реально дадут
- Урок 2. Улучшение скоринга: 7 практических шагов за неделю
- Урок 3. Финансовая отчётность: что банк хочет видеть
- Урок 4. Бизнес-план и ТЭО: что писать, чтобы одобрили
- Урок 5. Выбор продукта: кредит, лизинг, факторинг или БГ?
- Урок 6. Выбор банка: где вашему профилю одобрят, а где нет
- Урок 7. Пакет документов: что собрать заранее
- Урок 8. Стратегия подачи: куда, в каком порядке, чтобы одобрили
- Урок 9. Переговоры с банком: торг за ставку и условия
- Урок 10. Подписание договора и получение денег
Главная ошибка МСП — выбор не того продукта. Берут оборотный кредит на покупку оборудования (вместо лизинга с компенсацией Минпромторга) или потребкредит на «всё подряд». Каждый продукт оптимизирован под свою задачу.
Матрица выбора продукта
- Текущие расходы (зарплата, налоги, аренда) на 6-36 мес → Оборотный кредит (9-17%)
- Покупка оборудования/техники → Лизинг с компенсацией Минпромторга (4-12% удорожание)
- Покупка/строительство недвижимости → Промышленная ипотека (3-5%)
- Развитие бизнеса 5-15 лет (новый цех, M&A) → Инвестиционный кредит (1-14%)
- Кассовые разрывы 3-30 дней → Овердрафт (13-22%)
- Финансирование дебиторки (отсрочка платежа клиентами) → Факторинг (9-22%)
- Тендер 44-ФЗ/223-ФЗ → Банковская гарантия (1,9-6% годовых)
- Закрытие старого дорогого кредита → Рефинансирование (9-13%)
3 самых частых ошибки выбора
- Оборотный кредит на оборудование (вместо лизинга) — переплата 50-100% (без компенсации Минпромторга)
- Овердрафт постоянно используется как «основной» — стоимость в 1,5-2 раза выше кредитной линии
- Кредит на исполнение тендера (вместо БГ) — переплата в 4-7 раз (10-20% годовых vs 2-5%)
14 программ господдержки — какая подходит вам
- ФРП «Проекты развития» (1-5%) — импортозамещение, проекты от 50 млн
- ФРП «Конверсия» (1-3%) — для ОПК-предприятий на гражданскую продукцию
- ФРП «Комплектующие» (1-3%) — производители комплектующих машиностроения
- Программа 1764 МСП (5-9%) — все приоритетные отрасли МСП до 2 млрд
- Промышленная ипотека (3-5%) — недвижимость для производства
- Минсельхоз 1528-ПП (5%) — сельхозтоваропроизводители до 15 лет
- ВЭБ.РФ (6-8%) — крупные проекты от 500 млн до 30 млрд
- Минцифры (1-3%) — IT-производство, ЦОДы
- Минэнерго «Энергоэффективность» (4-6%) — модернизация с сокращением энергопотребления
Комбинации продуктов — стандартные стратегии
- Производство: Промышленная ипотека на цех (3,5%) + Лизинг оборудования (4% с Минпромторг) + 1764 МСП на оборотку (7%)
- Торговля: Оборотный кредит (10%) + Факторинг на дебиторку (11%) + Овердрафт на разрывы (14%)
- Госконтракты: Тендерная БГ (2,2%) + Кредит под контракт (11%) + Овердрафт на текущие расходы
- Маркетплейс-селлер: Маркетплейс-факторинг (11%) + Овердрафт (13%) + Кредит на закупку партии (12%)
🎯 Действие после урока
Определите свою задачу одним предложением. По матрице выберите оптимальный продукт. Просчитайте через калькуляторы на /calc/.
📊 Результат урокаЗнаете, какой продукт нужен. Экономите 50-100% переплаты vs неправильный выбор.
← Предыдущий урокУрок 4. Бизнес-план и ТЭО: что писать, чтобы одобрилиСледующий урок →Урок 6. Выбор банка: где вашему профилю одобрят, а где нет
Частые вопросы
Связанные материалы
После урока 5: запустите AI-Аудит для практики
Определите свою задачу одним предложением. По матрице выберите оптимальный продукт. Просчитайте через калькуляторы на /calc/.
Получить кредит →